راهنمای کامل واریز و برداشت ریال در صرافی برای ایرانیان

امکان خرید و فروش ارز دیجیتال با ریال یکی از مهم‌ترین مزایای صرافی های ایرانی در مقایسه با پلتفرم‌های خارجی است. معامله‌گران با استفاده از قابلیت واریز و برداشت ریال در صرافی ارز دیجیتال ایرانی، نیازی به صرف هزینه برای تبدیل ریال به تتر و انتقال آن به صرافی به‌منظور معامله رمزارزها ندارند.

واریز ریال به صرافی با روش‌های گوناگون مانند درگاه بانکی، کارت‌به‌کارت و واریز شناسه‌دار امکان‌پذیر است. همچنین برداشت ریالی از صرافی معمولا در قالب سیکل پایا بانکی صورت می‌گیرد. در مطلب حاضر، قصد داریم ضمن معرفی انواع روش‌های واریز و برداشت ریالی در صرافی های ارز دیجیتال ایرانی به بررسی قوانین و نکات مهم در این زمینه بپردازیم.

روش‌های واریز ریال در صرافی‌های ایرانی

انواع روش‌های واریز ریال به صرافی ارز دیجیتال ایرانی عبارت‌اند از:

• واریز آنلاین با درگاه بانکی
• کارت به کارت
• حساب به حساب
• واریز شناسه‌دار (پایا / ساتنا / پل)
• واریز مستقیم

باید توجه داشته باشید که هر صرافی ارز دیجیتال الزاما از تمام روش‌های فوق برای واریز ریال پشتیبانی نمی‌کند. در ادامه به معرفی روش‌های واریز ریال به صرافی می‌پردازیم.

واریز آنلاین با درگاه بانکی

ساده‌ترین و سریع‌ترین روش واریز ریال به صرافی ارز دیجیتال ایرانی، پرداخت وجه با درگاه بانکی آنلاین است. در این روش مشابه پرداخت هزینه خرید از یک فروشگاه اینترنتی، کاربر به درگاه بانکی هدایت می‌شود و تراکنش را انجام می‌دهد. با‌توجه‌به انجام تراکنش به‌صورت آنلاین، شارژ حساب کاربری با این روش به‌صورت آنی انجام می‌پذیرد.

بانک مرکزی، صدور مجوز استفاده از درگاه پرداخت آنلاین را برای صرافی‌های ارز دیجیتال ایرانی منوط به ارائه مدارک زیر کرده است:‌

• اطلاعات ثبتی شرکت شامل شناسه ملی، نام ثبتی، شماره ثبت آگهی تأسیس، آخرین تغییرات و اساسنامه
• مشخصات مدیرعامل، هیأت مدیره و سهامداران شرکت به‌همراه اطلاعات تماس
• اطلاعات کارمندان دارای دسترسی به سامانه معاملاتی
• مشخصات حساب‌های بانکی مورداستفاده برای دریافت و پرداخت وجه
• صورت‌های مالی حسابرسی شده و نشده سه سال اخیر
• جزئیات تراکنش‌های مالی مربوط به مبادلات رمزارز در سه سال گذشته
• اعلام میزان ذخایر رمزارز (PoR) به‌صورت تفکیکی
• ارائه اطلاعات سفارشات و معاملات نهایی شده کاربران (Order Book)
• تاریخچه معاملات برای سکوهای فروشگاهی (OTC) به‌صورت برخط از طریق رابط  API

بانک مرکزی در پاییز 1403 این موضوع را در قالب یک نامه رسمی خطاب به سازمان نظام صنفی رایانه‌ای کشور اعلام کرد. برخی از صرافی‌های ارز دیجیتال شرایط تعیین‌شده از سوی بانک مرکزی را تاکنون نپذیرفته‌اند. به‌همین دلیل، درگاه آنلاین بانکی برای واریز ریال به صرافی در بسیاری از پلتفرم‌های داخلی در یک سال گذشته غیرفعال بوده است.

کارت به کارت

کارت به کارت یکی دیگر از روش‌های واریز ریال به صرافی در ایران است. در این روش، صرافی یک یا چند شماره کارت بانکی را در اختیار کاربران قرار می‌دهد. کاربران می‌توانند با استفاده از روش‌های آنلاین (موبایل بانک و اینترنت بانک) و آفلاین (دستگاه خودپرداز) نسبت به انتقال وجه به‌صورت کارت به کارت اقدام کنند.

در برخی از صرافی‌ها باید رسید تراکنش را بارگذاری کنید تا درخواست شارژ حساب بررسی شود؛ اما در بعضی دیگر از صرافی‌ها این فرایند به‌صورت خودکار انجام می‌شود. معمولا شارژ حساب کاربری در صرافی‌ها با روش کارت به کارت بین 10 تا 60 دقیقه زمان می‌برد.

حساب به حساب

یکی دیگر از روش‌های واریز ریال به صرافی که معمولا کمتر استفاده می‌شود، حساب به حساب است. در این روش، صرافی شماره حساب بانکی متعلق به خود را در اختیار کاربران می‌گذارد. هر چند امکان انتقال وجه به‌صورت حساب به حساب در بسیاری از موبایل بانک‌ها وجود دارد؛ اما معمولا کاربرانی که این روش را انتخاب می‌کنند، قصد انتقال وجه از طریق مراجعه حضوری به شعبه بانک را دارند.

واریز شناسه دار (پایا / ساتنا / پل)

بهترین راه برای واریز ریال به صرافی در مبالغ بالا، استفاده از روش واریز شناسه‌دار است. در این روش، صرافی شماره شبا حساب بانکی خود را به کاربران ارائه می‌دهد. معمولا در کنار شماره شبا یک کد اختصاصی به‌عنوان شناسه واریز در اختیار کاربران قرار می‌گیرد. هر حساب کاربری در صرافی، شناسه واریز اختصاصی خود را دارد و در زمان انجام تراکنش باید این شماره ثبت شود. در غیر این‌صورت، حساب کاربری شارژ نمی‌شود. گاهی اوقات پیگیری جهت شارژ حساب یا عودت وجه چند روز زمان می‌برد.

واریز شناسه‌دار با استفاده از روش‌های پایا، ساتنا و پل انجام می‌گیرد. هرچند ممکن است برخی از صرافی‌ها روش پل را برای واریز شناسه‌دار پشتیبانی نکنند. نکته مهم این است که شارژ حساب در روش شناسه‌دار معمولا نسبت به روش‌های دیگر زمان بیشتری می‌برد. به‌طوری‌که باید بین 1 تا 24 ساعت برای نهایی شدن تراکنش و شارژ اکانت خود منتظر بمانید.

واریز مستقیم

یکی از جدیدترین روش‌های واریز ریال به صرافی در ایران، واریز مستقیم است. در قالب این روش، کاربر امکان دسترسی صرافی به حساب بانکی خود را در قالب یک قرارداد فراهم می‌کند. پس از آن، هر زمان درخواست واریز مستقیم وجه به حساب کاربری را ثبت کند، به‌صورت آنی وجه مدنظر از حساب بانکی به اکانت صرافی منتقل می‌شود.

تعداد محدودی از صرافی‌های ارز دیجیتال ایرانی از این قابلیت پشتیبانی می‌کنند. ضمن اینکه تنها برخی از بانک‌ها در زمینه واریز و برداشت مستقیم با صرافی‌های رمزارز همکاری دارند.

مراحل گام به گام واریز ریال به صرافی

در این بخش، نحوه واریز ریال به صرافی نوبیتکس را توضیح می‌دهیم. البته واریز ریالی به سایر صرافی‌های ارز دیجیتال ایرانی نیز تقریبا مشابه نوبیتکس است. درحال‌حاضر (دی ماه 1404)، نوبیتکس از روش‌های زیر برای واریز ریال پشتیبانی می‌کند:

• کارت‌به‌کارت
• حساب‌به‌حساب
• واریز شناسه‌دار
• واریز مستقیم

برای ثبت درخواست واریز ریال به صرافی نوبیتکس از منوی کیف پول وارد بخش واریز شوید. از پنل سمت راست، گزینه کارت به کارت را انتخاب کنید. در صفحه جدید ابتدا باید حساب بانکی خود را که قصد انجام تراکنش با آن دارید، انتخاب و مطابق تصویر زیر، شماره کارت متعلق به صرافی نوبیتکس به نام شرکت راهکار فناوری نویان نوبیتکس در اختیار شما قرار می‌گیرد. سپس می‌توانید تراکنش را انجام دهید. شارژ حساب با این روش در نوبیتکس حدود 30 دقیقه زمان می‌برد و به‌صورت خودکار انجام می‌شود.

با انتخاب گزینه حساب به حساب نیز صفحه‌ای مشابه تصویر زیر به نمایش در می‌آید. شما باید وجه مدنظر را به شماره حساب ارائه‌شده توسط نوبیتکس حواله کنید. معمولا شارژ حساب در این روش در مدت زمان 30 دقیقه پس از سیکل پایا بانکی صورت می‌گیرد.

همچنین شما می‌توانید روش واریز شناسه‌دار را انتخاب کنید. سپس حساب بانکی را مشخص و روی گزینه ایجاد شناسه واریز بزنید. مطابق تصویر زیر، اطلاعات شماره شبا حساب بانکی متعلق به صرافی نوبیتکس به‌همراه شناسه واریز اختصاصی شما به نمایش در می‌آید. براساس دستورالعمل مشخص شده در نوبیتکس، هنگام واریز شناسه‌دار علاوه‌بر وارد کردن شناسه واریز لازم است در بخش “بابت” گزینه «خرید کالا یا خرید خدمات» را انتخاب کنید.

برای اتصال حساب به صرافی نوبیتکس به‌منظور واریز ریالی سریع باید گزینه واریز مستقیم را انتخاب کنید. صفحه‌ای مشابه تصویر زیر به‌نمایش در می‌آید و باید روی گزینه «ایجاد قرارداد» بزنید.

سپس نوبت به انتخاب بانک می‌رسد. به این ترتیب مطابق تصویر زیر، شرایط قرارداد به نمایش در می‌آید. امکان ویرایش آیتم‌های مشخص‌شده در قرارداد وجود دارد. سپس باید گزینه ادامه را انتخاب کنید تا اطلاعات مربوط به قرارداد واریز مستقیم به اکانت به نمایش در بیاید. به این ترتیب، حساب بانکی به صرافی نوبیتکس متصل شده و امکان واریز مستقیم وجه با شرایط ذکرشده در قرارداد برای شما فراهم می‌شود.

روش‌های برداشت ریال از صرافی

روش‌های برداشت ریال از صرافی ارز دیجیتال ایرانی عبارت‌اند از:

• برداشت در قالب سیکل پایا
• برداشت آنی

رایج‌ترین روش برداشت ریالی از صرافی در ایران، سیکل پایا است. در این روش، درخواست برداشت وجه بر اساس چرخه‌های زمان‌بندی سیکل پایا انجام می‌پذیرد. سیکل‌های پایا بانکی در روزهای کاری طی 4 مرحله در ساعات زیر تعریف شده‌اند:‌

• چرخه اول پایا: ساعت 3:45
• چرخه دوم پایا:‌ ساعت 9:49
• چرخه سوم پایا:‌ ساعت 12:45
• چرخه چهارم پایا:‌ ساعت 18:45

برخی از صرافی‌های ارز دیجیتال، تراکنش‌های برداشت ریالی را در روزهای تعطیل پردازش نمی‌کنند. اما گروهی دیگر از صرافی‌ها این امکان را فراهم کرده‌اند. براساس قوانین بانکی، سیکل پایا در روزهای تعطیل در قالب یک چرخه حوالی ساعت 12:45 اجرا می‌شود.

در برخی از صرافی‌های ارز دیجیتال، امکان برداشت آنی ریال نیز فراهم شده است. در این روش معمولا یک یا چند بانک از سوی صرافی تعیین می‌شود که انتقال وجه به مقصد آن‌ها سریع‌تر از سیکل پایا صورت می‌گیرد و در حدود 1 تا 2 ساعت انتقال وجه انجام می‌شود.

مراحل گام به گام برداشت ریال از صرافی

در این بخش، روش برداشت ریالی از صرافی نوبیتکس را بررسی می‌کنیم. با این توضیح که سایر صرافی‌ها نیز شرایط مشابهی دارند. از منوی کیف پول در حساب کاربری صرافی نوبیتکس، گزینه برداشت را انتخاب کنید. از پنل سمت راست صفحه جدید،‌ روی گزینه برداشت تومان بزنید.

سپس نوبت به انتخاب حساب بانکی و تعیین مبلغ برداشت می‌رسد. پس از آن می‌توانید درخواست برداشت خود را ثبت کنید. در برخی از صرافی‌ها، لازم است حتما احراز دو عاملی را برای ثبت درخواست برداشت ریالی انجام دهید. پس از ثبت درخواست باید منتظر بمانید تا تراکنش نهایی شده و وجه به حساب بانکی‌تان انتقال پیدا کند.

کارمزد و محدودیت‌های واریز و برداشت ریال در صرافی

هر صرافی، قوانین و مقررات اختصاصی در خصوص کارمزد واریز و برداشت ریالی دارد. در این بخش از واریز و برداشت ریال در صرافی، نرخ کارمزد تراکنش‌های بانکی را براساس مصوبه بانک مرکزی در سال 1404 بررسی می‌کنیم. البته ممکن است کارمزد واریز و برداشت ریالی در بعضی از صرافی‌ها با نرخ‌های مصوب بانک مرکزی مغایرت داشته باشد.

برخی از صرافی‌های ارز دیجیتال برای واریز ریالی کارمزد دریافت نمی‌کنند؛‌ اما برخی دیگر، کارمزد مشخص برای این منظور تعریف کرده‌اند. در جدول زیر، اطلاعات مربوط به کارمزد واریز و برداشت ریالی با روش‌های گوناگون را مشاهده می‌کنید.

محدودیت‌های واریز و برداشت ریال در صرافی

هر صرافی معمولا محدودیت‌های مشخصی برای واریز و برداشت ریالی تعیین می‌کند. برخی از این محدودیت‌ها مختص صرافی‌ها هستند و بعضی دیگر براساس ابلاغ بانک مرکزی تعیین شده‌اند.

حداکثر واریز ریالی با استفاده از روش کارت به کارت در سال 1404 برابر با 10 میلیون تومان است. همچنین سقف واریز با درگاه پرداخت صرافی‌ها از سوی بانک مرکزی برابر با 25 میلیون تومان تعیین شده است. حداکثر مقدار واریز با روش شناسه‌دار نیز معمولا 200 میلیون تومان در شبانه‌روز تعیین می‌شود.

شرایط برداشت ریالی در صرافی‌ها نیز متفاوت است. بسیاری از صرافی‌ها حساب‌های کاربری را براساس حجم تراکنش‌های ماهانه سطح‌بندی می‌کنند. هر سطح کاربری نیز مجاز به برداشت ریالی تا سقف مشخص خواهد بود.

در حالت عادی، سقف برداشت ریالی در بسیاری از صرافی‌ها برای کاربران پایه معمولا بین 50 تا 200 میلیون تومان در شبانه‌روز است. این عدد برای کاربران با حجم معاملات ماهانه بالا به‌صورت پلکانی در برخی از صرافی‌ها افزایش می‌یابد.

نکات امنیتی مهم در واریز و برداشت ریال

حتما در زمان واریز و برداشت ریال در صرافی‌ ارز دیجیتال به نکاتی که در ادامه ذکر می‌کنیم، توجه داشته باشید.

ثبت حساب بانکی در صرافی

براساس قوانین ابلاغی بانک مرکزی و دستورالعمل پلیس فتا، واریز و برداشت ریالی در صرافی تنها با استفاده از حساب بانکی متعلق به صاحب اکانت امکان‌پذیر است. بسیاری از صرافی‌ها، ثبت حساب بانکی را به‌عنوان پیش‌شرط انجام تراکنش واریز و برداشت ریالی تعیین کرده‌اند. شما می‌توانید یک یا چند حساب بانکی خود را در حساب کاربری صرافی ثبت کنید. پس از تأیید حساب‌های بانکی، امکان انجام تراکنش فراهم می‌شود.

در صورت واریز وجه با حساب بانکی افراد دیگر، صرافی‌های ارز دیجیتال حساب کاربری شما را شارژ نمی‌کنند. ضمن اینکه معمولا پس از گذشت 72 ساعت با کسر کارمزد، وجه به حساب بانکی مبدأ عودت داده می‌شود. درخواست‌های برداشت به حساب بانکی دیگران نیز هیچ‌گاه مورد موافقت قرار نمی‌گیرند.

توجه به حداقل و حداکثر مقدار مجاز واریز و برداشت

عدم توجه به حداقل و حداکثر مقدار مجاز واریز و برداشت ریالی در صرافی می‌تواند دردسرساز شود. به‌طوری‌که معمولا حساب کاربری شارژ نمی‌شود و پیگیری لازم برای بازگرداندن وجه یا شارژ اکانت چند روز زمان می‌برد.

توجه به اطلاعات حساب بانکی صرافی

در زمان واریز ریالی به صرافی اطلاعات بانکی آن را به دقت بررسی کنید. هیچ صرافی قانونی مجاز به ارائه اطلاعات حساب بانکی شخص حقیقی برای واریز ریالی نیست. بلکه براساس قانون واریز وجه باید حتما به حساب بانکی شرکت ثبت‌شده و رسمی صرافی صورت بگیرد.

نگهداری رسید تراکنش

فارغ از اینکه صرافی بارگذاری رسید تراکنش برای واریز ریالی را اجباری کرده است یا خیر، پیشنهاد می‌کنیم حتما تا مطمئن شدن از شارژ حساب کاربری، رسید تراکنش خود را نگه‌دارید تا در صورت بروز مشکل، امکان پیگیری‌های بعدی را داشته باشید.

توجه به احراز هویت برای واریز و برداشت ریالی

هیچ صرافی قانونی در ایران مجاز به ارائه خدمات واریز و برداشت ریالی بدون احراز هویت نیست. بنابراین اگر یک صرافی داخلی اجازه واریز و برداشت ریالی بدون احراز هویت را به شما داد، تردید نکنید که فعالیت آن غیرقانونی بوده و می‌تواند مشکل‌ساز شود.

مشکلات رایج در واریز و برداشت ریالی و راه حل‌ها

گاهی اوقات ممکن است واریز و برداشت ریالی در صرافی با مشکلات مختلفی همراه شود. این مشکلات ناشی از چندین مورد است که در ادامه به بررسی آنها می‌پردازیم.

تأخیر در واریز

تأخیر در واریز و برداشت ریالی رایج‌ترین مشکل برای کاربران است. شما باید قوانین و مقررات صرافی‌ها را در خصوص زمان‌بندی شارژ حساب کاربری در تراکنش‌های واریز و تسویه ریالی به‌دقت مطالعه کنید. گاهی اوقات، تأخیر اتفاق افتاده مربوط به قوانین و مقررات صرافی‌ها است. به‌عنوان مثال، براساس دستورالعمل پلیس فتا، پس از اولین واریز ریالی به صرافی، درخواست برداشت ریالی با گذشت 72 ساعت پردازش می‌شود. البته برخی از صرافی‌ها این رویه را نه‌تنها برای اولین واریز ریالی بلکه برای سایر درخواست‌های برداشت نیز اعمال می‌کنند.

حتی ممکن است برخی از صرافی‌ها محدودیت تعداد دفعات ثبت درخواست برداشت در روز داشته باشند. در این صورت اگر بیش از تعداد دفعات مجاز درخواست برداشت ریالی داشته باشید، به همه آن‌ها رسیدگی نخواهد شد. اگر مطمئن شدید که تأخیر رخداد ناشی از قوانین و مقررات وضع‌شده صرافی نیست، حتما با پشتیبانی صرافی ارتباط بگیرید و پیگیری‌های لازم را از این طریق انجام دهید.

ناموفق بودن تراکنش

گاهی اوقات تراکنش‌های واریز و برداشت ریالی به دلیل مشکلات بانکی با تأخیر همراه می‌شود. معمولا در قوانین و مقررات صرافی‌ها ذکر می‌شود در صورت بروز اختلالات بانکی، هیچ‌گونه مسئولیتی متوجه آن‌ها نیست و کاربران باید تا رفع مشکلات سیستم بانکی منتظر بمانند.

در مواردی نیز عدم رعایت قوانین و مقررات صرافی‌ها موجب ناموفق بودن تراکنش‌های واریز و برداشت می‌شود. به‌عنوان مثال اگر مبلغ واریزی کمتر یا بیشتر از محدوده مجاز اعلام‌شده توسط صرافی باشد، حساب شما شارژ نمی‌شود.

مغایرت اطلاعات بانکی

اشاره کردیم که واریز و برداشت ریالی در صرافی‌های ارز دیجیتال تنها با حساب بانکی متعلق به صاحب اکانت امکان‌پذیر است. درخواست‌های برداشت ریالی با حساب‌های بانکی به نام دیگران هیچ‌گاه در صرافی‌ها تأیید نمی‌شوند.

همچنین اگر در روش‌های واریز کارت به کارت، حساب به حساب و شناسه‌دار از حساب‌های بانکی دیگران برای شارژ اکانت خود استفاده کنید، صرافی موجودی کیف پول ریالی حساب شما را شارژ نمی‌کند. معمولا در این حالت، وجه واریزشده برای مدت 72 ساعت بلوکه و سپس با کسر کارمزد به حساب مبدأ بازگردانده می‌شود. البته ممکن است بازپس‌گرفتن وجه در برخی از صرافی‌ها مدت زمان بیشتری به طول بینجامد.

کلام پایانی در واریز و برداشت ریال در صرافی

در این مطلب هر آنچه باید درباره واریز و برداشت ریالی در صرافی ارز دیجیتال بدانید را بررسی کردیم. واریز آنلاین با درگاه بانکی، کارت‌به‌کارت، حساب‌به‌حساب، واریز شناسه‌دار (پایا / ساتنا / پل) و واریز مستقیم روش‌های واریز ریال به صرافی در ایران هستند. همچنین برداشت ریال از صرافی نیز درحال‌حاضر معمولا در قالب سیکل پایا بانکی پردازش می‌شود.

بانک مرکزی و پلیس فتا دو نهاد تنظیم‌گر و ناظر بر روند واریز و برداشت ریالی در صرافی‌های ارز دیجیتال ایرانی هستند. هرگونه تغییر در دستورالعمل‌های ابلاغی این دو نهاد، فرآیند واریز و برداشت ریالی را دستخوش تغییر می‌کند. تجربیات خود را از روند واریز و برداشت ریالی صرافی‌های مختلف با ما در میان بگذارید.