پلتفرم FNDK | افشای ریسک سرمایه گذاری در سایت FNDK.top

در ماه‌های اخیر، پلتفرم با نام FNDK در شبکه‌های اجتماعی بین کاربران ایرانی مورد توجه قرار گرفت. این پلتفرم در زمان فعالیت ادعا می‌کرد از طریق یک ربات تریدر پیشرفته می‌تواند با معامله در بازار ارز دیجیتال برای کاربران سود مستمر و تضمین شده ایجاد کند. کاربران تنها باید سرمایه خود را در اختیار پلتفرم FNDK قرار می‌دادند و روزانه کمتر از 10 دقیقه وقت می‌گذاشتند تا با انجام چند کلیک ساده، درآمد دلاری به دست آورند.

بررسی‌های کارشناسان ایران بروکر از همان ابتدا نشان داد سرمایه‌گذاری در پلتفرم اف ان دی کی با ریسک بالا همراه بود و ماهیت شبیه به پروژه پانزی داشت. موضوع احتمال کلاهبرداری FNDK در ابتدای تابستان 1405 از طریق همین صفحه اطلاع‌رسانی شد. در هفته اول شهریور ماه 1405، پروژه FNDK فعالیت خود را متوقف کرد.

متأسفانه، FNDK اولین پلتفرم کلاهبرداری پانزی در ایران نبوده و به‌نظر می‌رسد آخرین مورد نیز نخواهد بود. در ادامه، نشانه‌های هشداردهنده پیرامون پلتفرم FNDK را بررسی می‌کنیم که از همان ابتدا احتمال کلاهبرداری آن را تقویت می‌کرد.

بازداشت 6 نفر از اعضای پروژه FNDK در ایران

به‌گزارش خبرگزاری ایرنا (لینک خبر)، دادستان عمومی و انقلاب شهرستان تالش در مصاحبه‌ای از دستگیری 6 نفر از اعضای مرتبط با شبکه مالی FNDK خبر داد. تا زمان نگارش این مطلب، دقیقا مشخص نشده افراد دستگیر شده از گردانندگان این پروژه کلاهبرداری هستند یا به‌عنوان سرشبکه‌های این پروژه در شهرستان تالش فعالیت می‌کردند. براساس توضیحات دادستان عمومی تالش، پروژه FNDK از حدود یک سال قبل با پرداخت سودهای قابل توجه به سرمایه‌گذاران، توجه افراد زیادی را به‌خود جلب کرد. روند پرداخت سود این پروژه به کاربران تا ابتدای تابستان 1405 ادامه داشت ولی پس از آن عملا دچار اختلال شد. نهایتا در هفته اول شهریور ماه 1405، سایت FNDK به‌طور کامل از دسترس خارج شد.

بررسی کارشناسان ایران بروکر نشان می‌دهد گروهی از مالباختگان پروژه FNDK با هدف پیگیری مطالبات خود در شهرستان تالش اقدام به برگزاری تجمع اعتراضی کردند. این موضوع با ورود دادستان شهرستان تالش، در حال پیگیری است. در صورت انتشار، جزئیات بیشتر از سوی مراجع قضایی در خصوص این پرونده از طریق همین صفحه اطلاع‌رسانی صورت می‌گیرد. دادستان تالش از تمام مالباختگان پروژه FNDK درخواست کرده تمام ارتباطات و تعاملات مالی خود با این مجموعه را مستندسازی کنند تا در صورت نیاز برای پیگیری مطالبات خود به مقامات قضایی ارائه دهند. ناگفته نماند مالبخاتگان پروژه FNDK محدود به شهرستان تالش نیستند و بررسی کارشناسان ایران بروکر نشان می‌دهد گردانندگان این پروژه از افراد زیادی از شهرهای مختلف ایران کلاهبرداری کرده‌اند.

معرفی پروژه کلاهبرداری FNDK

پلتفرم FNDK در زمان فعالیت خود مدعی بود یک ربات تریدر مبتنی بر هوش مصنوعی ویژه بازار ارز دیجیتال در اختیار دارد. براساس اطلاعات سایت FNDK، این ربات اقدام به معامله خودکار ارزهای دیجیتال می‌کرد. توضیح روشن و شفاف درباره وین ریت و بازدهی عملکرد ربات ادعایی در سایت اف ان دی کی ارائه نشده بود. بررسی کارشناسان ایران بروکر نشان می‌داد سایت FNDK به کاربران وعده سود تضمین شده در ازای سرمایه‌گذاری ارائه می‌داد. این اولین و مهم‌ترین زنگ خطر درباره احتمال کلاهبرداری FNDK بود.

روش کسب درآمد در پلتفرم FNDK

مدل درآمدزایی پلتفرم FNDK تا حد زیادی شبیه به بسیاری دیگر از پروژه‌های کلاهبرداری سال‌های گذشته در حوزه کریپتو بود. بعد از ثبت نام، احراز هویت و واریز وجه به سایت FNDK، کاربر باید وارد صفحه استراتژی در حساب کاربری خود می‌شد. در صفحه باز شده، لیست استراتژی‌های فعال پلتفرم FNDK به نمایش در می‌آمد. هر استراتژی برای یک جفت ارز مشخص پیش‌بینی شده و سود تخمینی آن نیز ظاهر می‌شد. کاربر باید طرح مد‌نظر را انتخاب و سپس میزان سرمایه برای فعال کردن آن را مشخص می‌کرد.

به این ترتیب، ربات تریدر فعال شده و ظرف مدت زمان کمتر از 1 دقیقه، معامله ادعایی انجام و سود حاصل از آن به حساب کاربر واریز می‌شد . در طول هر شبانه‌روز، چهار بار امکان استفاده از ربات معامله‌گر پلتفرم FNDK وجود داشت. فاصله بین هر بار استفاده از این ربات نیز حدود 2 دقیقه بود.

نشانه‌های کلاهبرداری پلتفرم FNDK

کارشناسان ایران بروکر در ارزیابی سایت FNDK به 16 نکته مهم رسیدند که مجموعه آن‌ها نشان‌دهنده ریسک بالای سرمایه‌گذاری در این پلتفرم بود. امروز که کلاهبرداری FNDK با اعلام دادستان شهرستان تالش محرز شده است، توجه به نشانه‌های کلاهبرداری این پروژه کمک می‌کند تا بعدا در دام پلتفرم‌های مشابه نیفتید. در ادامه، مهم‌ترین نکات مبهم پیرامون فعالیت پلتفرم FNDK را به‌صورت تیتروار مشاهده می‌کنید:

• فعالیت در قالب دو دامنه اینترنتی
• اطلاعات متناقض درباره زمان شروع فعالیت
• عدم ارائه مستندات ثبت شرکت و مجوزهای قانونی
• ارائه خدمات بدون محدودیت به کاربران ایرانی با وجود ادعای استقرار شرکت در آمریکا  
• مخفی بودن هویت گردانندگان
• عدم شفافیت درباره سازوکار عملکرد ربات معامله‌گر
• اجباری بودن کد دعوت برای ثبت نام در FNDK
• استفاده از روش‌های پانزی برای جذب کاربر جدید
• عدم امکان سپرده‌گذاری در قالب ارزهای فیات
• ارائه وعده پرداخت سود تضمین شده
• اعمال محدودیت روی تعداد دفعات و میزان برداشت دارایی
• عدم ارائه مستندات توکن اختصاصی
• عدم ارائه خدمات پشتیبانی
• امتیاز اعتباری پایین در سایت‌های ارزشیابی و اعتبارسنجی
• تبلیغات مشکوک در سطح وب
• عدم انتشار اپلیکیشن موبایل در اپ استور و گوگل پلی

جلوتر هر یک از موارد فوق را به‌تفصیل بررسی می‌کنیم تا ابعاد پنهان فعالیت سایت FNDK بر همگان روشن شوند.

فعالیت در قالب دو دامنه اینترنتی

بررسی کارشناسان ایران بروکر حاکی از آن بود که در زمان فعالیت، پلتفرم FNDK با دو دامنه اینترنتی زیر فعالیت می‌کرد:

• fndk.top
• fndk.cc

نکته مهم این است که هیچ تفاوتی در بخش‌های مختلف دو سایت مذکور وجود نداشت. فعالیت یک سایت با دو دامنه اینترنتی متفاوت به‌تنهایی دلیل قطعی کلاهبرداری نیست؛ بعضی کسب‌وکارهای معتبر هم دامنه‌های مشابه، دامنه پشتیبان یا دامنه‌های محلی دارند. اما در پروژه‌های مشکوک حوزه مالی، فعالیت در قالب دو یا چند دامنه اینترنتی یک شگرد برای فریب کاربران یا حتی دور زدن موتورهای جستجو است. بنابراین نباید به‌سادگی از کنار این موضوع عبور کنید.

اطلاعات متناقض درباره زمان شروع فعالیت

در سایت FNDK، ویدیویی بارگذاری شده بود که در قالب آن زمان شروع فعالیت این پلتفرم سال 2021 میلادی ذکر شد. اما بررسی کارشناسان ایران بروکر نشان داد هر دو دامنه اینترنتی متعلق به این سایت در سال 2025 ثبت شده‌اند. موضوعی که نشان می‌داد FNDK با طرح ادعای غیرواقعی درباره زمان شروع فعالیت به‌دنبال ایجاد وجهه باسابقه از خود نزد کاربران بود تا اعتماد آن‌ها را راحت‌تر جلب کند.

عدم ارائه مستندات ثبت شرکت و مجوزهای قانونی

در بخش‌های مختلف سایت FNDK ذکر شده بود که این سایت در قالب چارچوب‌های قانونی و نظارتی فعالیت می‌کند. بدیهی است اگر این ادعا درست بود، FNDK باید ابتدا به‌صورت یک شرکت رسمی در کشور مشخص به‌ثبت می‌رسید. هیچ اشاره‌ای به شرکت ثبت شده FNDK در سایت این پلتفرم وجود نداشت.

ارائه خدمات بدون محدودیت به کاربران ایرانی با وجود ادعای استقرار شرکت در آمریکا  

مطابق تصویر زیر، در بخش فوتر سایت FNDK نشانی محل استقرار دفتر این پلتفرم در شهر نیویورک کشور آمریکا ذکر شده بود. سوال مهم این است چگونه یک پلتفرم فعال در زمینه امور مالی علی‌رغم تحریم‌های سخت‌گیرانه آمریکا علیه ایران، بدون کوچک‌ترین محدودیتی به کاربران ایرانی خدمات ارائه می‌دهد؟ در طول فعالیت این پروژه کلاهبرداری، نه‌تنها سایت FNDK برای آی‌پی ایران فیلتر نبود؛‌ بلکه امکان احراز هویت با مدارک ایرانی نیز در این سایت فراهم بود که جای تعجب دارد.

مخفی بودن هویت گردانندگان

در هیچ بخشی از سایت FNDK اشاره‌ای به تیم توسعه‌دهنده این پلتفرم نشده بود. همچنین کارشناسان ایران بروکر با جستجو در سطح وب نیز به داده قابل استناد درباره هویت گردانندگان سایت اف ان دی کی نرسیدند.

وقتی هویت تیم اداره‌کننده این پلتفرم پنهان است، کاربران نمی‌دانند سرمایه خود را به چه اشخاص یا نهادی می‌سپارند و در صورت بروز مشکل، امکان پیگیری حقوقی یا مطالبه خسارت بسیار دشوار می‌شود. پروژه‌های معتبر معمولا اطلاعات مدیران و سوابق حرفه‌ای خود را منتشر می‌کنند. مخفی‌بودن هویت گردانندگان FNDK می‌تواند نشانه فرار از مسئولیت، سابقه منفی یا برنامه‌ریزی برای ناپدیدشدن پس از جذب سرمایه باشد.

در فیلم‌های منتشر شده در فضای مجازی از تجمعات مالباختگان FNDK در شهرستان تالش موضوع جالبی به‌چشم می‌خورد. گروهی از مالباختگان در برابر یک داروخانه در شهرستان تالش تجمع کرده‌اند و به‌نظر می‌رسد یک یا گروهی از افراد فعال در این داروخانه از عوامل اصلی جذب سرمایه برای پروژه FNDK در این شهرستان بوده‌اند.

عدم شفافیت درباره سازوکار عملکرد ربات معامله‌گر

درباره سازوکار فعالیت پلتفرم FNDK بالاتر توضیح دادیم. هیچ اشاره‌ای به نحوه عملکرد ربات تریدر ادعایی در سایت FNDK نشده بود. به‌عبارت دیگر، کاربر واقعا نمی‌دانست این ربات از چه استراتژی برای معامله استفاده می‌کند. حتی مشخص نبود معاملات این ربات در بازار اسپات صورت می‌گیرد یا فیوچرز. همه چیز در فشردن یک کلیک و انتظار چند ثانیه‌ای برای دریافت سود خلاصه می‌شد. عدم شفافیت درباره سازوکار عملکرد هر پلتفرم حوزه مالی مانند اف ان دی کی، ریسک سرمایه‌گذاری در آن را دوچندان می‌کند.  

اجباری بودن کد دعوت برای ثبت نام در FNDK

در تصویر زیر، فرم ثبت نام سایت FNDK را مشاهده می‌کنید. بررسی کارشناسان ایران بروکر نشان می‌داد بدون کد دعوت امکان ثبت نام در سایت FNDK وجود نداشت.

اجباری بودن استفاده از کد دعوت هنگام ثبت‌نام در یک سایت، به‌ویژه در پلتفرم‌های مالی و سرمایه‌گذاری، می‌تواند نشانه‌ای هشداردهنده باشد؛ زیرا نشان می‌دهد رشد سایت بیش از آن‌که بر کیفیت خدمات، شفافیت یا ارزش واقعی محصول متکی باشد، بر جذب مداوم کاربران جدید بنا شده است. این الگو در بسیاری از طرح‌های کلاهبرداری پانزی دیده می‌شود؛ جایی که ورود سرمایه‌گذاران تازه برای پرداخت سود یا پاداش به اعضای قبلی ضروری است. اگر ثبت‌نام بدون معرف ممکن نباشد، احتمال دارد پلتفرم شبکه‌ای از زیرمجموعه‌گیری ایجاد کند تا کاربران را به‌جای استفاده از خدمات به جذب افراد بیشتر تشویق کند.

استفاده از روش‌های پانزی برای جذب کاربر جدید

با کمی دقت مشخص می‌شد سایت FNDK تمرکز ویژه‌ای روی تشویق کاربران به زیرمجموعه‌گیری کرده بود. مطابق تصویر زیر، پاداش‌های قابل توجهی به ازای هر ثبت نام جدید با کد معرف به دعوت کننده پرداخت می‌شد. مشابه این میزان جایزه در سایر پلتفرم‌های معروف و معتبر در بازار ارز دیجیتال وجود ندارد.

همچنین هر کاربر جدید پس از ثبت نام در FNDK به میزان 5 تتر پاداش دریافت می‌کرد. موضوع مهم دیگر اینکه سه سطح زیرمجموعه‌گیری برای هر حساب کاربری در این پلتفرم پیش‌بینی شده بود. مقدار مشخصی از سود حاصل از معاملات کاربران هر سطح به سرشاخه تعلق می‌گرفت. افراد آشنا با کلاهبرداری پانزی به‌خوبی با اهداف پشت پرده این ترفندهای جذب کاربر آشنا هستند.

عدم امکان سپرده‌گذاری در قالب ارزهای فیات

تمام تراکنش‌های واریز و برداشت در سایت FNDK تنها با استفاده از ارز دیجیتال تتر انجام می‌شدند. عدم پشتیبانی از تراکنش با ارزهای فیات در پلتفرم‌های مالی می‌تواند نشانه‌ای هشداردهنده باشد؛ زیرا بسیاری از مسیرهای پرداخت با ارزهای فیات معمولا نیازمند احراز هویت، اتصال به بانک‌ها، رعایت مقررات ضدپول‌شویی، ثبت شرکت و پاسخ‌گویی قانونی هستند. وقتی یک سایت فقط از رمزارزها استفاده می‌کند، ردیابی جریان پول، شناسایی گیرنده نهایی و بازگرداندن سرمایه در صورت کلاهبرداری بسیار دشوارتر می‌شود.

ارائه وعده پرداخت سود تضمین شده

6 سطح کاربری در سایت FNDK پیش‌بینی شده بود. میزان سود حاصل از معامله در هر سطح کاربری به‌صورت جداگانه تعیین می‌شد. در جدول زیر، شرایط دستیابی به هر یک سطوح کاربری و میزان سود روزانه ربات تریدر در سایت FNDK را مشاهده می‌کنید.

همان‌طور که توضیح دادیم، سود وعده داده شده تنها از 4 معامله در بازار ارز دیجیتال به‌دست می‌آمد. وعده سود تضمین‌شده به‌صورت روزانه در پلتفرم‌های مالی یکی از جدی‌ترین نشانه‌های هشدار است؛ زیرا در بازار پرنوسانی مانند ارز دیجیتال، نمی‌توان سود ثابت و بدون ریسک را هر روز تضمین کرد. وعده پرداخت سود تضمین شده معمولا برای تحریک طمع کاربران و ایجاد حس امنیت کاذب استفاده می‌شود. در حالی‌که ممکن است پرداخت‌ها از محل سرمایه کاربران جدید تأمین شود.

اعمال محدودیت روی تعداد دفعات و میزان برداشت دارایی

بدون احراز هویت در پلتفرم FNDK امکان برداشت دارایی وجود نداشت. همچنین بسته به سطح کاربری روی تعداد دفعات و میزان برداشت وجه در این پلتفرم محدودیت اعمال شده بود. جزئیات مربوط به محدودیت برداشت وجه در سایت FNDK را در جدول زیر مشاهده می‌کنید.

اعمال محدودیت روی تعداد دفعات و میزان برداشت وجه در پلتفرم FNDK نشانه‌ای از تلاش گردانندگان برای جلوگیری از خروج سرمایه ناگهانی بود. در واقع این محدودیت‌ها به کلاهبرداران کمک می‌کند تا در صورت کاهش جریان ورود سرمایه به این پلتفرم، امکان مدیریت تراکنش‌های برداشت فراهم شود.

عدم ارائه مستندات توکن اختصاصی

پلتفرم FNDK یک توکن اختصاصی به نام FK دارد که به‌عنوان پاداش در قالب طرح‌های تشویقی زیرمجموعه‌گیری به کاربران پرداخت می‌کرد. در سایت FNDK مستندات مربوط به این توکن وجود نداشت و نامی از آن در سایت‌های معتبر مانند کوین مارکت کپ و کوین گکو دیده نمی‌شد. حتی مشخص نبود این توکن در کدام صرافی‌های ارز دیجیتال لیست شده بود. کارشناسان ایران بروکر نیز در بررسی‌های خود موفق نشدند قرارداد هوشمند این توکن را بیابند.

عدم ارائه خدمات پشتیبانی

وقتی کاربر به صفحه تماس با ما سایت FNDK مراجعه می‌کرد، با یک فرم برای ارسال نظر مواجه می‌شد. همچنین یک نشانی ایمیل برای ارتباط در این صفحه درج شده است. ارزیابی کارشناسان ایران بروکر نشان می‌داد، تا پیش از زمان واریز وجه توسط کاربر، سایت FNDK پشتیبانی پاسخ‌گو نداشت. اما پس از واریز وجه، پشتیبانی این پروژه به صورت فعال با کاربر ارتباط می‌گرفت تا از این طریق او را برای زیرمجموعه‌گیری و جذب سرمایه‌های بیشتر ترغیب کند. همچنین فعالیت این پلتفرم در پیام‌رسان تلگرام نیز محدود به انتشار پیام‌های تبلیغاتی بود و شامل پشتیبانی نمی‌شد.

امتیاز اعتباری پایین در سایت‌های ارزشیابی و اعتبارسنجی

ارزیابی اعتبار دامنه سایت اف ان دی کی در پلتفرم gridinsoft.com نشان می‌داد که این سایت امتیاز اعتباری 53 از 100 را دریافت کرده بود. امتیازی که برای پلتفرم‌های فعال در حوزه مالی به‌عنوان زنگ خطر و نشانه احتیاط به‌شمار می‌رود. مطابق استعلام صورت گرفته، ثبت این دامنه در کشور مالزی انجام شده که ادعای فعالیت در کشور آمریکا را تا حدی زیر سوال می‌برد.

تبلیغات مشکوک در سطح وب

با جستجوی کلید واژه "سایت FNDK" در گوگل، مجموعه‌ای از آگهی‌های تبلیغاتی به نمایش در می‌آمدند که در نوع خود جالب توجه بودند. در تصویر زیر، نمونه یکی از این آگهی‌ها را مشاهده می‌کنید. مطابق تصویر، آگهی دهنده وعده داده که می‌توان ظرف مدت زمان 40 روز هر میزان سرمایه در سایت FNDK را 2 برابر کرد. ادعایی که برای سرمایه‌گذاری در بازار پرریسک ارز دیجیتال چندان با واقعیت مطابقت ندارد.

عدم انتشار اپلیکیشن موبایل در اپ استور و گوگل پلی

اپلیکیشن موبایل اندروید و iOS پلتفرم FNDK نیز منتشر شده بود. مطابق تصویر زیر، این طور به نظر می‌رسد که کاربر برای دانلود اپلیکیشن این پلتفرم به اپ استور یا گوگل پلی ارجاع داده می‌شود. در حالی که با کلیک روی گزینه‌های مشخص شده، اپلیکیشن اندروید یا iOS به صورت مستقیم دانلود می‌شد.

کلام پایانی

در این مطلب به بررسی نشانه‌های کلاهبرداری FNDK پرداختیم و جزئیات آخرین خبرهای از پیگیری‌های قضایی درباره این پرونده را اطلاع‌رسانی کردیم. فراموش نکنید این‌که برخی کاربران در شبکه‌های اجتماعی ادعا می‌کنند چند ماه با سایت FNDK یا هر پروژه مشابه دیگر کار کرده و سود گرفته‌اند، نمی‌تواند دلیل قابل اعتماد بودن آن‌ها باشد؛ زیرا در بسیاری از کلاهبرداری‌های پانزی، در ماه‌های ابتدایی به کاربران سود پرداخت می‌شود تا اعتمادسازی انجام بگیرد و افراد بیشتری جذب سیستم شوند. این پرداخت‌ها الزاما به معنی وجود فعالیت واقعی ربات تریدر موفق و مدل درآمدی پایدار آن نیست و ممکن است از سرمایه کاربران جدید تأمین شود. معیار اعتماد باید شفافیت تیم، مجوزهای معتبر، امکان راستی‌آزمایی معاملات، ساختار مالی روشن و قابلیت برداشت پایدار برای همه کاربران باشد، نه چند تجربه کوتاه‌مدت و محدود. شما می‌توانید تجربیات خود از کار با پروژه کلاهبرداری FNDK را با ما در میان بگذارید.