صرافی های رمز ارز برای دریافت وام ارز دیجیتال | آموزش صفر تا 100

وام‌ گرفتن در دنیای ارز دیجیتال فرآیندی است که طی آن رمزارز سپرده‌گذاری شده در پلتفرم به وام‌گیرندگان قرض داده می‌شود و در ازای آن، وام‌دهنده سود دریافت می‌کند. پرداخت‌ این سود معمولاً به شکل همان ارز دیجیتال واریز شده انجام می‌شود و به صورت روزانه، هفتگی یا ماهانه محاسبه می‌گردد. اما برای دریافت این وام باید به چه نکاتی توجه کنیم؟ بهترین صرافی برای دریافت وام ارز دیجیتال کدام است؟ در ادامه به این سوالات پاسخ می‌دهیم و به طور کلی تمامی مواردی که برای دریافت وام رمزارزی نیاز است بدانید را بررسی می‌کنیم.

به طور کلی دو نوع پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال وجود دارد:

• وام دهندگان غیرمتمرکز
• وام دهندگان متمرکز.

هر دو نوع، دسترسی به نرخ‌‌ سود بالا را برای کاربر فراهم می‌کنند که گاهی تا ۲۰٪ بازده سالانه (APY) نیز می‌رسد. همچنین هر دو معمولاً از وام‌گیرندگان می‌خواهند برای دریافت وام، وثیقه‌ای را در پلتفرم قفل کنند.

مفهوم وام دهی ارز دیجیتال

پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال فرصتی را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کنند تا در ازای دارایی‌های رمزارزی سپرده‌گذاری شده وام بگیرند و امکان وام دادن ارز دیجیتال برای کسب سود را به شکل پاداش‌های رمزارزی ‌نیز ایجاد می‌کنند. پلتفرم‌های وام‌دهی در سال ۲۰۲۰ محبوبیت پیدا کردند و از آن زمان تاکنون، ارزش کل قفل شده (TVL) در پلتفرم‌های مختلف این حوزه به میلیاردها دلار رسیده است.

وام‌دهی ارز دیجیتال دو بخش دارد: سپرده‌هایی که به آن‌ها سود تعلق می‌گیرند و خود وام‌های کریپتویی. این حساب‌های سپرده عملکردی مشابه حساب بانکی دارند. کاربران ارز دیجیتال مورد نظر خود را سپرده‌گذاری می‌کنند و پلتفرم وام‌دهی به آن‌ها سود پرداخت می‌کند. این پلتفرم می‌تواند از وجوه سپرده‌گذاری شده برای وام دادن به وام‌گیرندگان یا سایر اهداف سرمایه‌گذاری استفاده کند.

وام‌های ارز دیجیتال معمولاً با وثیقه ارائه می‌شوند و از کاربران می‌خواهند حداقل ۱۰۰٪ (و تا ۱۵۰٪، بسته به وام‌دهنده) وثیقه ارز دیجیتال را برای قرض گرفتن پول نقد یا رمزارز سپرده‌گذاری کنند.

مانند وام‌های سنتی، نرخ‌ سود دریافتی از پلتفرمی به پلتفرم دیگر متفاوت است و به صورت ماهانه پرداخت می‌شود. برخلاف وام‌های سنتی، مدت زمان بازپرداخت وام ‌ارزهای دیجیتال می‌تواند به کوتاهی حتی یک روز باشد، اما ممکن است تا ۱۸۰ روز هم افزایش یابد. حتی ممکن است نرخ سود به صورت ساعتی نیز محاسبه شود. همچنین وام‌دهندگانی نیز وجود دارند که به جای این موارد، اعتبار نامحدود ارائه می‌دهند.

انواع وام های ارز دیجیتال

در حال حاضر چندین نوع وام کریپتویی داریم:

وام های با وثیقه

وام های با وثیقه محبوب‌ترین نوع وام‌های کریپتویی هستند و نیاز به سپرده‌گذاری ارز دیجیتال دارند که به عنوان وثیقه برای وام استفاده می‌شود. اکثر پلتفرم‌ها به وثیقه‌گذاری بیش از حد (ارائه وثیقه‌ای که ارزش آن بیش از اندازه است و برای پوشش زیان‌های احتمالی در نظر گرفته شده) نیاز دارند، به این معنی که وام‌گیرندگان می‌توانند فقط به درصد خاصی از وثیقه سپرده‌گذاری شده (معمولاً زیر ۹۰٪ نسبت وام به ارزش) دسترسی داشته باشند. هر چه نسبت وام به ارزش (LTV) کمتر باشد، نرخ بهره پایین‌تر و همچنین خطر مارجین کال (Margin Call) کمتر خواهد بود.

حداکثر اعتبار یا خط اعتباری ارز دیجیتال

به جای ارائه یک وام سنتی با مدت زمان از پیش تعیین شده، برخی پلتفرم‌ها وام کریپتویی را با حداکثر اعتبار ارائه می‌دهند. خط اعتباری نوعی وام با وثیقه است که به کاربران اجازه می‌دهد تا درصد خاصی از وثیقه سپرده‌گذاری شده را قرض بگیرند، اما شرایط بازپرداخت مشخصی ندارد و کاربران فقط برای وجوه برداشت شده، بهره پرداخت می‌کنند.

وام های بدون وثیقه

وام‌های بدون وثیقه چندان رایج نیستند، اما عملکردی مشابه وام‌های شخصی دارند. وام‌گیرندگان باید فرم درخواست وام را پر کنند، مراحل تأیید هویت را پشت سر بگذارند و پس از اعتبارسنجی وام می‌گیرند. این وام‌ها برای وام‌دهندگان ریسک بالاتری از نظر زیان دارند، زیرا در صورت نکول وام، وثیقه‌ای برای نقد کردن وجود ندارد.

وام‌های فلش (Flash Loans)

وام‌های فلش معمولاً در صرافی‌های ارز دیجیتال در دسترس هستند و وام‌های آنی محسوب می‌شوند که در یک تراکنش واحد قرض گرفته و بازپرداخت خواهند شد. این‌ وام‌ها‌ بسیار پرریسک هستند و معمولاً برای استفاده از فرصت‌های آربیتراژ در بازار استفاده می‌شوند. آربیتراژ یعنی خرید ارز دیجیتال با قیمت پایین‌تر در یک بازار و فروش فوری آن با قیمتی بالاتر در بازاری دیگر، همه در یک تراکنش.

ریسک های وام دهی ارز دیجیتال

وام‌دهی ارز دیجیتال ذاتاً هم برای وام‌گیرندگان و هم برای وام‌دهندگان ریسک دارد، زیرا وام‌ها و وجوه سپرده‌گذاری شده تابع بازار همیشه متغیر رمزارزها هستند.

در ادامه به چند مورد از ریسک‌های وام‌دهی ارز دیجیتال می‌پردازیم:

مارجین کال

زمانی که کاربران وثیقه‌ای را قفل می‌کنند و در برابر آن وام می‌گیرند، کاهش ارزش وثیقه سپرده‌گذاری شده می‌تواند منجر به مارجین کال شود. این اتفاق زمانی رخ می‌دهد که نسبت وام به ارزش (LTV) یک وام کریپتویی به زیر نرخ توافق شده کاهش یابد. در این صورت، وام‌گیرندگان باید وثیقه بیشتری سپرده‌گذاری کنند تا LTV را دوباره کاهش دهند، چرا که در غیر این صورت لیکوئید می‌شوند.

عدم نقدشوندگی

زمانی که دارایی‌های کریپتویی در پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال سپرده‌گذاری می‌شوند، معمولاً نقدشوندگی خود را از دست می‌دهند و نمی‌توان به سرعت به آن‌ها دسترسی پیدا کرد. اگرچه برخی از پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال به وام‌دهندگان اجازه می‌دهند وجوه سپرده‌گذاری شده را نسبتاً سریع برداشت کنند، اما برخی دیگر ممکن است برای دسترسی به وجوه، دوره انتظار طولانی‌تری را پیش روی کاربر قرار دهند.

عدم نظارت

پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال تحت نظارت نیستند و حمایت‌هایی را که بانک‌ها ارائه می‌دهند، ندارند. به عنوان مثال، سپرده‌های بانکی در آمریکا تا سقف ۲۵۰ هزار دلار برای هر سپرده‌گذار توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) بیمه شده‌اند و در صورت ورشکستگی بانک، وجوه مشتریان تا این سقف محافظت می‌شوند. اما در پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال که با مشکلات پرداخت مواجه می‌شوند، کاربران هیچ‌گونه پوشش بیمه‌ای ندارند و ممکن است وجوه خود را برای همیشه از دست بدهند.

نرخ‌ بهره بالا

اگرچه برخی از وام‌های کریپتویی نرخ‌ بهره پایینی دارند، اما اکثر این وام‌ها بیش از ۵٪ نرخ بهره سالانه (APR) می‌گیرند و برخی تا ۱۳٪ APR (یا بیشتر) هزینه و سود دریافت می‌کنند.

چگونه یک وام کریپتویی دریافت کنیم؟

برای درخواست وام ارز دیجیتال، کاربر باید در یک پلتفرم وام‌دهی متمرکز ثبت‌نام کند یا کیف پول دیجیتال خود را به یک پلتفرم وام‌دهی غیرمتمرکز (مانند Aave که در ادامه آن را توضیح می‌دهیم) متصل کند. سپس، وی وثیقه‌ای را که قصد قفل کردن آن را دارد انتخاب و نوع وام و مبلغ مورد نظر برای قرض گرفتن را تعیین می‌کند. مبلغ در دسترس بر اساس وثیقه و مقدار سپرده‌گذاری شده متفاوت خواهد بود.

برای تکمیل تراکنش، کاربر باید وثیقه را در کیف پول دیجیتالی پلتفرم سپرده‌گذاری کند و وجوه قرض گرفته شده بلافاصله به حساب یا کیف پول او منتقل خواهد شد.

اکثر وام‌ها به صورت فوری تأیید می‌شوند و شرایط وام از طریق یک قرارداد هوشمند ثبت خواهد شد.

نحوه وام دادن ارز دیجیتال

برای تبدیل شدن به یک وام‌دهنده ارز دیجیتال، کاربران باید در یک پلتفرم وام‌دهی ثبت‌نام کنند، یک ارز دیجیتال پشتیبانی شده توسط پلتفرم را برای سپرده‌گذاری انتخاب کرده و وجوه خود را به کیف پول پلتفرم ارسال نمایند. در یک پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال متمرکز، سود دریافتی ممکن است یا به صورت توکنی که در ابتدا قفل شده و یا به صورت توکن بومی پلتفرم پرداخت شود. در یک صرافی غیرمتمرکز، این سود به صورت همان توکنی که در وثیقه قفل شده پرداخت می‌شود.

در ادامه به بررسی پلتفرم‌های متمرکز ایرانی و غیرایرانی وام‌دهی کریپتویی می‌پردازیم اما ابتدا وام‌دهی دیفای (DeFi) را بررسی می‌کنیم.

پلتفرم وام‌دهی دیفای دقیقاً به چه معناست؟

پلتفرم وام‌دهی دیفای یک سیستم بانکداری غیرمتمرکز است که به کاربران این امکان را می‌دهد تا بدون نیاز به واسطه‌های سنتی مانند بانک‌ها، ارز دیجیتال خود را وام دهند یا قرض بگیرند. این خدمات از قراردادهای هوشمند در شبکه‌های بلاکچینی استفاده می‌کنند تا فرآیندهای وام‌دهی و وام‌گیری را شفاف‌تر و خودکارتر کنند. کاربران می‌توانند با وام دادن دارایی‌های کریپتویی خود از این طریق سود کسب کنند یا با وثیقه‌گذاری آن‌ها، نقدینگی به دست آورند.

معیارهای انتخاب بهترین پلتفرم‌های وام دهی دیفای

انتخاب یک پلتفرم‌‌ وام‌دهی دیفای مناسب برای داشتن تجربه‌ای ایمن و لذت‌بخش در این حوزه بسیار مهم است. در ادامه برخی از عوامل مهم برای ارزیابی این پلتفرم‌ها را ذکر می‌کنیم:

امنیت و حسابرسی قراردادهای هوشمند: اقدامات امنیتی مناسب و حسابرسی‌های منظم قراردادهای هوشمند از وجوه کاربران در برابر آسیب‌پذیری‌ها و سوءاستفاده‌های احتمالی محافظت می‌کند.

نرخ‌ سود و APY: نرخ‌ سود منطقی و بازده سالانه (APY) جذاب، امکان کسب درآمد غیرفعال یا دسترسی به وام‌های کم‌هزینه را برای کاربران فراهم می‌کند.

تنوع دارایی‌های پشتیبانی شده: طیف گسترده‌ای از ارزهای دیجیتال پشتیبانی شده، گزینه‌های موجود برای وام‌دهی و وام‌گیری را گسترش می‌دهد.

رابط و تجربه کاربری: یک رابط ساده و کاربرپسند، تجربه کلی تعامل با پلتفرم را بهبود می‌بخشد و اطمینان حاصل می‌کند که هم افراد مبتدی و هم حرفه‌ای می‌توانند از این فرصت استفاده کنند.

نقدینگی و حجم معاملات: پلتفرم‌هایی با نقدینگی و حجم معاملات بالا، عمق بازار بیشتری را فراهم می‌کنند، اسلیپیج (Slippage) قیمت را کاهش می‌دهند و کارآیی وام‌دهی و وام‌گیری را افزایش می‌دهند.

مدل‌های مختلف وثیقه‌گذاری: مدل‌های متنوع وثیقه‌گذرای به کاربران انعطاف‌پذیری می‌دهد و به آن‌ها اجازه می‌دهد وام‌ها را با انواع مختلفی از ارزهای دیجیتال تضمین کنند.

حاکمیت و مشارکت جامعه: فرآیندهای حاکمیتی فعال و مشارکت جامعه اطمینان حاصل می‌کند که کاربران در تصمیم‌گیری‌های پلتفرم و بهبود وضعیت آن در آینده نقش دارند.

یکپارچه‌سازی ابزارهای مالی پیشرفته: پلتفرم‌هایی که ویژگی‌هایی مانند وام‌های فلش، معاملات اهرمی و ییلد فارمینگ (Yield Farming) را ارائه می‌دهند، ابزارهای مالی پیشرفته‌‌تری را برای استراتژی‌های متنوع در اختیار کاربران قرار می‌دهند.

۱۰ مورد از برترین پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال دیفای

آوه (Aave)

آوه در سال ۲۰۱۷ کار خود را آغاز کرد و به عنوان یکی از پیشگامان فضای وام‌دهی دیفای شناخته می‌شود. ویژگی منحصر به فرد آوه، «وام‌های فلش» است که به کاربران اجازه می‌دهد بدون وثیقه دارایی مورد نظر خود را قرض بگیرند، به شرطی که وجوه قرض گرفته شده در یک بلوک تراکنش واحد بازگردانده شود. در این پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال، فرصت مشارکت در استیکینگ هم ارائه می‌شود که بازده سالانه (APY) بین ۴٪ تا ۱۲٪ دارد. البته این نرخ همیشه ثابت نیست. قدرت آوه در پشتیبانی آن از استیبل‌ کوین‌ها نمایان می‌شود که APY نسبتاً خوبی را تا ۱۲٪ برای ارزهای دیجیتالی مانند تتر، USDC و دای (DAI) ارائه می‌دهد.

کامپاند فایننس (Compound Finance)

کامپاند فایننس یکی دیگر از پلتفرم های محبوب در فضای وام‌دهی دیفای محسوب می‌شود. کامپاند که بر روی بلاکچین اتریوم کار می‌کند، به کاربران اجازه می‌دهد تا طیف وسیعی از توکن‌های ERC-20 را قرض دهند. USP of Compound نرخ ‌بهره الگوریتمی کامپاند است که بر اساس عرضه و تقاضا تنظیم می‌شود. این مدل پویا تخصیص کارآمد سرمایه و نرخ ‌بهره رقابتی را برای کاربران تضمین می‌کند. بسیاری از پلتفرم‌های وام‌دهی دیفای از کامپاند الهام گرفته شده‌اند.

میکر دائو (MakerDAO)

میکر دائو یکی از بازیگران کلیدی در حوزه وام‌دهی دیفای محسوب می‌شود و به خاطر استیبل‌ کوین دای خود شناخته شده که از طریق وام‌های بیش از حد وثیقه‌ شده و با استفاده از دارایی‌های مبتنی بر اتریوم به عنوان وثیقه ایجاد می‌شود. کاربران می‌توانند دارایی‌های خود را در سیستم میکر دائو قفل و دای را به عنوان وام در برابر وثیقه خود دریافت کنند.

این مکانیسم منحصر به فرد، ثبات توکن دای را تضمین و آن را به یک بازیگر برجسته در عرصه وام‌دهی دیفای تبدیل می‌کند. علاوه بر این، مدل حاکمیت غیرمتمرکز میکر دائو به هولدرهای توکن MKR اجازه می‌دهد تا در تصمیم‌گیری‌های این اکوسیستم مشارکت کنند و سازگاری و امنیت سیستم را تضمین نمایند. توانایی این پروتکل در حفظ پیوند دای به دلار آمریکا، حتی در زمان نوسانات بازار، شهرت آن را به عنوان یک رکن اساسی در اکوسیستم دیفای تثبیت کرده است.

سینتتیکس (Synthetix)

سینتتیکس با معرفی دارایی‌های تلفیقی، اهمیت بالایی در اکوسیستم دیفای به دست آورده است. این پلتفرم به کاربران اجازه می‌دهد ارزهای دیجیتال خود را به عنوان وثیقه قفل کرده و در ازای آن دارایی‌های تلفیقی را ضرب کنند که نماینده انواع ارزهای فیات، کالاها و ارزهای دیجیتال هستند. این امر دامنه وام‌دهی دیفای را فراتر از دارایی‌های ارز دیجیتال سنتی گسترش می‌دهد و به کاربران امکان دسترسی به طیف متنوعی از ابزارهای مالی را می‌دهد.

دی وای دی ایکس (dYdX)

دی وای دی ایکس یک صرافی غیرمتمرکز است که به کاربران اجازه می‌دهد قراردادهای پرپچوال را معامله کنند. دی وای دی ایکس خدمات وام‌دهی و وام‌گیری را نیز ارائه می‌دهد. این رویکرد یکپارچه، دی وای دی ایکس را نسبت به سایر صرافی‌های غیرمتمرکز متمایز می‌کند، زیرا کاربران می‌توانند معاملات‌ و وام‌‌های خود را در یک پلتفرم واحد مدیریت کنند. کاربران می‌توانند دارایی‌های دیجیتال خود را در استخرهای وام‌دهی ارائه شده توسط دی وای دی ایکس سپرده‌گذاری کنند.

این دارایی‌ها می‌توانند شامل ارزهای دیجیتالی مانند اتر (ETH)، بیت‌ کوین رپ شده (WBTC) و انواع توکن‌های ERC-20 باشند. علاوه بر این، تمرکز دی وای دی ایکس بر قراردادهای پرپچوال به معامله‌گران اجازه می‌دهد تا با اهرم‌های موجود، به صورت غیرمتمرکز معاملات فیوچرز انجام دهند. ماهیت غیرمتمرکز این پلتفرم به کاربران اجازه می‌دهد تا کنترل کاملی بر وجوه خود را داشته باشند که با اصول دیفای همسو است.

کرو فایننس (Curve Finance)

وقتی صحبت از ‌پلتفرم‌های وام‌دهی دیفای می‌شود، قطعاً نمی‌توانیم کرو فایننس را نادیده بگیریم. این پلتفرم بر معاملات استیبل‌ کوین‌ها تمرکز دارد و به کاربران اجازه می‌دهد تا استیبل‌ کوین‌ها را با حداقل اسلیپیج قیمت به راحتی مبادله کنند. کرو فایننس نقش مهمی در اکوسیستم وام‌دهی دیفای دارد زیرا نقدینگی و کارایی‌ جفت‌ ارزهای استیبل‌ کوینی را افزایش می‌دهد. کاربران می‌توانند استیبل‌ کوین‌ها را در سایر پلتفرم‌ها وام دهند و از کرو فایننس برای بهینه‌سازی استراتژی‌های ییلد فارمینگ خود استفاده کنند.

پروتکل ونوس (Venus Protocol)

پروتکل ونوس که بر روی شبکه بایننس اسمارت چین فعالیت می‌کند، به عنوان یک پلتفرم وام‌دهی غیرمتمرکز شهرت خوبی به دست آورده است. این پلتفرم بر بازارهای پولی الگوریتمی تمرکز دارد و به کاربران اجازه می‌دهد با نرخ‌ سود رقابتی در برابر وثیقه خود وام بگیرند. این پلتفرم از انواع ارزهای دیجیتال پشتیبانی می‌کند و به کاربران این امکان را می‌دهد پرتفوی خود را با رمزارزهای متنوعی گسترش دهند.

کریم فایننس (Cream Finance)

کریم فایننس طیف گسترده‌ای از دارایی‌ها را برای وام‌دهی و وام‌گیری ارائه می‌دهد. این پلتفرم به دلیل سازگاری با چندین بلاکچین مانند اتریوم، بایننس اسمارت چین و فانتوم شناخته شده است. این پلتفرم یک مدل حاکمیتی را نیز شامل می‌شود که به کاربران اجازه می‌دهد پس از فعالیت در این پلتفرم در فرآیندهای تصمیم‌گیری برای پروتکل کریم مشارکت کنند.

بالنسر (Balancer)

بالنسر یک پلتفرم مدیریت پرتفوی خودکار و تأمین‌کننده نقدینگی غیرمتمرکز است. اگرچه بالنسر دقیقاً یک پلتفرم وام‌دهی نیست، اما به کاربران این اجازه را می‌دهد تا استخرهای نقدینگی با چندین توکن ایجاد کنند و از فعالیت‌های معاملاتی سایر کاربران کارمزد دریافت کنند. این را نیز می‌توان نوعی وام‌دهی در نظر گرفت، زیرا کاربران دارایی‌های خود را به استخر اضافه می‌کنند و در ازای آن سهمی از کارمزدهای تولید شده توسط دیگر افراد را دریافت می‌کنند.

یرن فایننس (Yearn Finance)

یرن فایننس یک تجمیع‌کننده غیرمتمرکز است که استراتژی‌های ییلد فارمینگ کاربران را به جای آن‌ها بهینه می‌کند. اگرچه یرن فایننس هم مثل بالنسر مستقیماً به عنوان یک پلتفرم وام‌دهی عمل نمی‌کند، اما نقش مهمی در اکوسیستم وام‌دهی دیفای دارد زیرا فرآیند یافتن سودآورترین فرصت‌های وام‌دهی و ییلد فارمینگ را به صورت خودکار انجام می‌دهد. کاربران می‌توانند وجوه خود را در صندوق‌های یرن فایننس سپرده‌گذاری کنند و از این پلتفرم برای مدیریت فعال دارایی‌های خود و دریافت یک سود بهینه استفاده کنند.

بهترین صرافی برای دریافت وام ارز دیجیتال

حال که پلتفرم‌های غیرمتمرکز دریافت وام ارز دیجیتال را بررسی کردیم، به معرفی صرافی‌هایی می‌رسیم که این نوع از وام‌ها را به کاربران خود ارائه می‌دهند. ابتدا با صرافی‌ها و پلتفرم‌های ایرانی شروع می‌کنیم.

بهترین صرافی ایرانی برای دریافت وام ارز دیجیتال

در حال حاضر ۶ پلتفرم ایرانی مطرح وام ارز دیجیتال ارائه می‌دهند:

• سرویس وال پی صرافی والکس
• سرویس بیت لون صرافی بیت پین
• اعتبار خرید کالای صرافی نوبیتکس
• سرویس آبان وام صرافی آبان تتر
• اعتبار آنی صرافی او ام پی فینکس
• ونسی

لازم به ذکر است که آبان وام، محصول صرافی آبان تتر، در حال حاضر در دسترس نیست اما در گذشته تا سقف ۴۰ میلیون تومان در این پلتفرم وام رمزارزی ارائه می‌گردید.

سرویس وال پی صرافی والکس

صرافی والکس با معرفی وال پی پا به عرصه پرداخت‌های بین‌المللی گذاشت. این سرویس و وب‌سایت پیش از این در خود وب‌سایت اصلی صرافی والکس تحت عنوان وال گیت قابل دسترسی بود اما حالا در یک دامنه جدا با نام وال پی فعالیت می‌کند.

در وال پی امکان خرید کارت‌های اعتباری ویزا و مسترکارت و همچنین گیفت‌ کارت‌های مختلف وجود دارد. در ضمن اخیراً خرید اعتباری طلا به پشتوانه‌ پس‌انداز کریپتویی نیز به این سرویس اضافه شده است.

وال پی صرافی والکس مستقیماً وام کریپتویی ارائه نمی‌دهد و در حال حاضر تنها امکان دریافت اعتبار خرید از این پلتفرم وجود دارد. خرید اقساطی و کارت خرید نیز بزودی به این سرویس اضافه می‌شود.

در ضمن گفتنی است که برای استفاده از وال پی باید در والکس ثبت نام کرده و احراز هویت شده باشید.

پس از ورود به صفحه اعتبار خرید وال پی، می‌توانید قدرت خرید و اعتبارات خود را مشاهده کنید.

قدرت خرید با افزایش امتیازات بیشتر می‌شود و می‌توانید اعتبار بیشتری دریافت کنید.

هر چه دارایی بیشتری در حساب والکس خود داشته باشید قدرت خرید نیز بیشتر می‌شود. در حال حاضر تنها دارایی مورد قبول برای وثیقه در وال پی تتر است.

پس از افزایش اعتبار می‌توانید یکی از بسته‌های موجود را انتخاب و خرید خود را از دیجیکالا یا تارا انجام دهید.

بازپرداخت این اعتبار خرید در تمامی طرح‌ها باید حداکثر در ۲ ماه انجام شود.

سرویس بیت لون صرافی بیت پین

بیت لون صرافی بیت پین به کاربران این امکان را می‌دهد تا با وثیقه گذاری رمزارزهای خود، وام ریالی تا سقف 100 میلیون تومان دریافت کنند. این سرویس ‌با همکاری پلتفرم ونسی، اعتبار لازم را برای اعطای وام فراهم می‌کند.

ویژگی‌های ‌بیت لون:

• استفاده از رمزارزهای مختلف به عنوان وثیقه (بیت‌ کوین، اتریوم، تتر، USDC، دای، ترون، کاردانو، شیبا، سولانا، پولکادات، متیک، آوالانچ و …)
• امکان دریافت وام تا 100 میلیون تومان
• پرداخت اقساط ماهانه از طریق کیف پول یا درگاه بانکی
• نگهداری رمزارزهای وثیقه گذاشته شده در کیف پول بیت پین
• مدت بازپرداخت از ۳ تا ۹ ماه

شرایط دریافت بیت لون:

1. ثبت نام و احراز هویت سطح پیشرفته در صرافی بیت پین
2. داشتن موجودی کافی از رمزارزهای مورد قبول در کیف پول بیت پین

مراحل دریافت بیت لون:

1. ورود به صفحه «وام آنی» در پلتفرم بیت پین
2. تعیین مبلغ وام، انتخاب رمزارز وثیقه و مدت بازپرداخت
3. ثبت درخواست و انتظار برای تایید
4. ارائه ضمانت و امضای قرارداد
5. دریافت وام در حساب کاربری و انتقال به کارت بانکی

نکات مهم:

• در صورت عدم پرداخت به موقع اقساط، بیت پین می‌تواند رمزارزهای وثیقه شده را بفروشد.
• بیت پین از طریق ایمیل، پیامک و تماس تلفنی، کاربران را در مورد زمان پرداخت اقساط مطلع می‌کند.
• کاربران می‌توانند با افزایش وثیقه، ریسک نقد شدن آن را کاهش دهند.

اعتبار خرید کالا در صرافی نوبیتکس

صرافی نوبیتکس نیز به مانند والکس در حال حاضر تنها اعتبار خرید کالا به کاربران خود ارائه می‌دهد که اخیراً هم معرفی شده است. این سرویس به کاربران اجازه می‌دهد تا با وثیقه‌گذاری رمزارزهای خود، بدون پرداخت سود یا کارمزد، تا سقف 50 میلیون تومان اعتبار خرید کالا دریافت کرده و در فروشگاه‌های منتخب از آن استفاده کنند.

ویژگی‌های اعتبار خرید کالا نوبیتکس:

• استفاده از اعتبار بدون پرداخت هیچ سود و کارمزدی
• دریافت اعتبار در کمتر از 10 دقیقه و بدون نیاز به ‌ارائه چک یا سفته 
• بازپرداخت مبلغ در دو قسط و ظرف مدت حداکثر ۲ ماه
• استفاده از رمزارزهای مختلف به عنوان وثیقه (با 30% ارزش بیشتر از مبلغ اعتبار)

در حال حاضر، ۸ رمزارز تتر، USDC، دای، بیت کوین، اتریوم، دوج کوین، شیبا و فانتوم برای وثیقه‌گذاری در این سرویس پذیرفته می‌شوند.

نوبیتکس اعتبار خرید کالا را به عنوان اولین محصول از گروه محصولات اعتباری خود معرفی کرده در آینده احتمالاً وام‌های مستقیم مثل بیت لون نیز به آن اضافه می‌شود.

اعتبار آنی صرافی او ام پی فینکس

صرافی او ام پی فینکس نیز با معرفی سرویس «اعتبار آنی با ارز دیجیتال»، امکان دریافت وام فوری تا سقف 100 میلیون تومان را برای کاربران خود فراهم کرده است. این سرویس‌ به کاربران اجازه می‌دهد تا با وثیقه‌گذاری رمزارزهای بیت‌ کوین، اتریوم، تتر و USDC و بدون نیاز به ارائه چک یا سفته، در کمتر از چند دقیقه اعتبار مورد نیاز خود را دریافت کنند.

مراحل ‌دریافت اعتبار آنی:

1. ایجاد حساب کاربری و احراز هویت: ابتدا در وبسایت یا اپلیکیشن او ام پی فینکس ثبت‌نام کرده و احراز هویت خود را تکمیل کنید.
2. تعیین مبلغ و مدت بازپرداخت: مبلغ اعتبار مورد نیاز و مدت بازپرداخت (3 تا 9 ماه) را انتخاب کنید تا مبلغ اقساط و کل مبلغ بازپرداخت به شما نمایش داده شود.
3. انتخاب رمزارز وثیقه: یکی از رمزارزهای بیت‌ کوین، اتریوم، تتر یا USDC را به عنوان وثیقه انتخاب کنید. مقدار مورد نیاز برای وثیقه، بر اساس نسبت LTV‌ هر رمزارز، به صورت خودکار محاسبه و نمایش داده می‌شود.
4. تامین وثیقه: در صورت نیاز، موجودی رمزارز انتخابی را از طریق خرید و فروش یا واریز به کیف پول خود افزایش دهید.
5. تایید و امضای قرارداد: پس از تایید اطلاعات، به صفحه امضای قرارداد با ونسی (تامین‌کننده اعتبار) هدایت می‌شوید. پس از تکمیل اطلاعات و امضای قرارداد، درخواست شما بررسی و در صورت تایید، اعتبار به کیف پول شما واریز می‌شود.

نکات مهم:

• اعتبار به صورت آنی به کیف پول او ام پی فینکس شما واریز می‌شود و می‌توانید آن را به حساب بانکی خود منتقل کنید.
• اقساط ماهانه را می‌توانید از طریق موجودی کیف پول یا درگاه بانکی پرداخت کنید.
• در صورت کاهش ارزش رمزارز وثیقه به زیر قیمت آستانه نقد (لیکوئید) شدن، اعتبار شما تسویه شده و دسترسی به آن قطع می‌شود.

ونسی

ونسی یک صرافی رمزارزی نیست بلکه به صورت تخصصی در زمینه اعطای وام و اعتبار با پشتوانه رمزارز فعالیت می‌کند. ونسی تامین‌کننده وام‌های کریپتویی صرافی‌های بیت پین و او ام پی فینکس نیز می‌باشد.

ویژگی‌های ونسی:

• امکان استفاده از بیت کوین، اتریوم، تتر و بسیاری دیگر از رمزارزهای رایج و استیبل کوین‌ها به عنوان وثیقه که هر کدام LTV متفاوتی دارد.
• دریافت وام به صورت ریال و واریز به حساب بانکی
• امکان بازپرداخت وام به صورت اقساط ماهانه: ۱ ماه، ۳ ماه، ۶ ماه و ۹ ماه
• تا سقف 40 میلیون تومان برای اولین بار و امکان افزایش مبلغ در دفعات بعدی. سقف فعلی وام‌های ونسی ۱۵۰ میلیون تومان است.

مراحل دریافت وام:

1. ثبت‌نام و احراز هویت در پلتفرم ونسی
2. ورود به بخش دریافت وام
3. شارژ کیف پول و تامین تضمین لازم
4. دریافت وام در حساب بانکی

گفتنی است که سود وام ونسی در یک ماه ۱.۹٪ و در ۹ ماه به ۱۷.۳٪ افزایش می‌یابد.

ونسی قبل از سررسید هر قسط، از طریق پیامک حاوی لینک پرداخت، زمان پرداخت را به شما یادآوری می‌کند. شما پس از سررسید قسط، ده روز فرصت دارید تا بدون جریمه آن را پرداخت کنید. از آنجایی که برای دریافت وام نیازی به ضامن ندارید و تنها دارایی شما به عنوان تضمین در نظر گرفته می‌شود، در صورت عدم پرداخت قسط پس از گذشت ده روز از سررسید، دارایی شما لیکوئید یا نقد خواهد شد.

بهترین صرافی خارجی برای دریافت وام ارز دیجیتال

در حال حاضر از بین صرافی‌های خارجی که کاربران ایرانی امکان فعالیت در آن‌ها را دارند، دو صرافی‌ زیر وام رمزارزی ارائه می‌دهند:

• ال بنک
• کوینکس

وام رمزارزی صرافی ال بنک

اگر می‌خواهید از صرافی‌های خارجی برای دریافت وام رمزارزی اقدام کنید، صرافی ال بنک یکی از گزینه‌هاست. وام‌های رمزارزی صرافی ال بنک یک راه‌حل مناسب برای افرادی محسوب می‌شوند که می‌خواهند بدون فروش دارایی‌های دیجیتال خود، از آن‌ها به عنوان وثیقه استفاده کرده و وام دریافت کنند.

ویژگی‌های وام رمزارزی ‌ال بنک:

• ‌مبلغ وثیقه مورد نیاز بر اساس میزان وام درخواستی، به صورت خودکار محاسبه می‌شود.
• ‌امکان تنظیم LTV برای مدیریت ریسک لیکوئید شدن وجود دارد.
• ‌بازپرداخت به صورت دستی یا خودکار با انتخاب درصد دلخواه انجام می‌شود.
• وام به صورت خودکار تمدید می‌شود.
• امکان بازپرداخت وام در ۷، ۱۴، ۳۰، ۹۰ و ۱۸۰ روز

چگونه از صرافی ال بنک وام بگیریم؟

به وبسایت رسمی ال بنک مراجعه کرده و روی «Earn» و سپس «Crypto Loans» کلیک کنید.

میزان دارایی مورد نظر برای وام را وارد کنید. مبلغ وثیقه به طور خودکار محاسبه می‌شود (حداقل میزان وام را در نظر داشته باشید).

می‌توانید نرخ بهره و LTV فعلی را در زیر نمودار رمزارز انتخاب شده مشاهده کنید.

مدت وام را انتخاب کرده و روی «Submit» کلیک کنید. توجه: گزینه «تمدید خودکار» به صورت پیش‌فرض فعال است و پس از پایان مدت وام، به صورت خودکار تمدید می‌شود. تمدید خودکار مانع از بازپرداخت زودهنگام توسط خود شما نمی‌شود.

در پنجره باز شده، «I have read and I agreed to LBank Loan Service Agreement» را تیک بزنید. پس از تایید اطلاعات، روی «Create a loan request» کلیک کنید.

تنظیم LTV

جهت تنظیم LTV مراحل زیر را دنبال کنید.

1. وارد صفحه «Crypto Loans» شوید، اوردر مورد نظر را در پایین صفحه انتخاب کرده و جزئیات را مشاهده کنید.
2. روی «Adjust LTV» در سمت راست کلیک کنید تا با افزایش LTV اولیه، ریسک لیکوئید شدن کاهش یابد.

‌بازپرداخت وام

1. ابتدا وارد صفحه Crypto Loans شوید.
2. روی «Repayment deduction» در سمت راست کلیک کنید. می‌توانید مبلغ بازپرداخت را به صورت دستی وارد کنید یا درصد مورد نظر را انتخاب کنید. اطلاعات را بررسی کرده و سپس روی «Confirm Repayment» کلیک کنید. توجه: اگر مجموع دارایی‌های فعلی شما کمتر از بدهی کل باشد، قبل از بازپرداخت کامل بدهی، باید ابتدا ارز وثیقه را افزایش دهید.
3. پس از پرداخت کامل، وضعیت سفارش به «End» تغییر می‌کند.

حتماً قبل از درخواست وام، شرایط و ضوابط خدمات وام ال بنک را به دقت مطالعه کنید.

در حال حاضر تنها امکان دریافت وام به صورت بیت کوین و تتر در ال بنک وجود دارد. وثیقه این وام نیز باید بیت کوین، تتر یا اتریوم باشد.

در ضمن LTV اولیه از ۶۵٪ شروع شده و آستانه لیکوئید شدن آن به ۸۳٪ می‌رسد.

نکته: سود این وام ثابت نیست و به صورت ساعتی محاسبه می‌شود.

برای آشنایی با این صرافی می‌توانید بررسی صرافی ال بنک در ایران بروکر را مطالعه کنید.

وام‌ رمزارزی صرافی کوینکس

وام‌های کریپتویی صرافی کوینکس یکی از خدمات این پلتفرم است که به منظور رفع نیازهای کوتاه‌مدت کاربران برای سرمایه‌گذاری و معاملات طراحی شده است.

برای استفاده از این سرویس، کاربران باید در کوینکس ثبت‌نام کرده و فرآیند احراز هویت دوعاملی (2FA) را تکمیل کرده باشند. پس از آن، بدون هیچ پیش‌شرط دیگری، می‌توانند از وام‌های کریپتویی کوینکس بهره‌مند شوند.

یکی از مزایای اصلی وام‌های کریپتویی کوینکس، LTV بالای آن است. این ویژگی به کاربران اجازه می‌دهد تا با وثیقه‌گذاری دارایی‌های خود، مبلغ بالایی وام دریافت کنند. علاوه بر این، فرآیند دریافت وام ‌سریع است و وام درخواستی بلافاصله پرداخت می‌شود.

انعطاف‌پذیری در بازپرداخت از دیگر ویژگی‌های مهم این سرویس است. کاربران می‌توانند در هر زمان دلخواه، وام خود را بازپرداخت کنند و هیچ محدودیت زمانی یا کارمزد اضافی برای این کار وجود ندارد. همچنین، امکان بازپرداخت جزئی یا کامل وام فراهم است.

کوینکس از تنوع بالایی در وثیقه‌پذیری برخوردار است. کاربران می‌توانند از رمزارزهای مختلف (۳۰ رمزارز) به عنوان وثیقه استفاده کنند و حتی امکان وثیقه‌گذاری همزمان چند نوع رمزارز نیز وجود دارد. در حال حاضر تنها رمزارزی که امکان وام‌گیری آن در کوینکس وجود دارد تتر است.

نرخ بهره وام‌های کریپتویی در کوینکس با توجه به شرایط بازار متغیر است. پس از دریافت وام، سود به صورت ساعتی محاسبه می‌شود. در ساعت اول، سود بر اساس کل مبلغ وام محاسبه می‌شود و در ساعات بعدی، ‌بر اساس مبلغ وام قابل بازپرداخت فعلی محاسبه می‌گردد بدون در نظر گرفتن سود مرکب پرداخت نشده. سود روزانه وام تتر در کوینکس در حال حاضر ۰.۰۵٪ عنوان شده است.

نحوه محاسبه سود وام کوینکس:

• 24 / نرخ بهره روزانه × مبلغ یک وام = بهره اولیه
• 24 / نرخ بهره روزانه × مبلغ وام قابل‌ بازپرداخت فعلی = مبلغ بهره در ساعات بعدی

کوینکس دو روش برای بازپرداخت وام ارائه می‌دهد. روش اول و پیش‌فرض، استفاده از همان ارز دیجیتالی است که وام گرفته شده است. روش دوم، استفاده از وثیقه برای بازپرداخت است که در این حالت، فقط امکان بازپرداخت کامل وجود دارد و بازپرداخت جزئی مقدور نیست.

برای محافظت از کاربران و پلتفرم، کوینکس یک صندوق بیمه مشترک برای وام‌های کریپتویی و معاملات مارجین ایجاد کرده است. این صندوق از طریق بخشی از بهره روزانه حاصل از وام‌ها و کارمزدهای لیکوئیدی تأمین می‌شود.

در صورت افزایش بیش از حد LTV، سیستم وارد فرآیند لیکوئیدیشن اجباری می‌شود. در این حالت، وثیقه کاربر به طور خودکار فروخته می‌شود تا وام بازپرداخت شود. کارمزد لیکوئید شدن 2٪ از دارایی‌های قابل بازپرداخت است که پس از لیکوئید شدن محاسبه و دریافت می‌شود.

کاربران می‌توانند در هر زمان وثیقه خود را تنظیم کنند. این امر شامل افزودن وثیقه برای کاهش ریسک لیکوئید شدن یا کاهش وثیقه (تا حدی که LTV از حد مجاز فراتر نرود) می‌شود.

جمع‌بندی

وام‌دهی ارز دیجیتال یکی از خدمات مالی غیرمتمرکز است که به هولدرهای کریپتویی اجازه می‌دهد ارز دیجیتال خود را به وام‌گیرندگان قرض دهند. این امر به آن‌ها اجازه می‌دهد تا در حالی که بازار نوسان دارند، بر روی ارزهای دیجیتال خود سود کسب کنند.

وام‌دهی ارز دیجیتال می‌تواند سودآور باشد، اما با خطراتی همچون اصلاح بازار و در نتیجه کاهش ارزش وام و وثیقه و سرقت نیز همراه است. به یاد داشته باشید که پلتفرم‌های وام‌دهی رمزارزی به واسطه نقدینگی بالای خود همچنان یکی از اولین انتخاب‌های هکرها محسوب می‌شوند. قبل از تصمیم‌گیری برای ورود به این حوزه، بهتر است پلتفرم‌ها را به طور کامل بررسی کنید تا با خطراتی که ممکن است در معرض آن‌ها قرار گیرید آشنا شوید.

سوالات متداول