پلیس فتا: هر تراکنش باید بعد از ۷۲ ساعت تسویه شود؛ واکنش مدیران صرافی تترلند به این چالش

بعد از اینکه در تاریخ 24 آذر 1401 شاهد ابلاغیه‌ای از سمت پلیس فتا مبنی بر تسویه 72 ساعته رمزارزها بودیم، تترلند اعلام کرد که از این پس به این روال پایبند است. تترلند در این رابطه در صفحه‌ای از وب‌سایت خود نوشته:

این مسئله بنابر دستور پلیس فتا رعایت می‌شود. این نهاد، دلیل ایجاد محدودیت ذکرشده را جلوگیری از کلاهبرداری، پول‌شویی و سوءاستفاده‌های مالی اعلام کرده‌‌ و دستور اکید داده است تا تمامی تسویه‌های رمزارزی کاربران پس از ۷۲ ساعت انجام شود. تترلند در این محدودیت نقشی ندارد و بابت کندشدن روند تسویه کاربران محترم متاسف است.

در همین راستا مصاحبه‌ای با مدیران ارشد تترلند انجام شده که در ادامه نظر هر کدام را باهم می‌خوانیم:

جناب آقای احسان شاکری‌پور (مدیر فنی تترلند):

تترلند از گذشته با تحقیق و بررسی روش‌های علمی جلوگیری از Fraud و پول‌شویی و بنچمارک‌کردن پیشروهای جهانی این صنعت، راهکارهای فنی پیچیده‌ای برای جلوگیری از تخلفات مالی در سرویس‌های خود پیاده‌سازی کرده بود.

الگوریتم‌های رفتار‌سنجی ما با روش‌های معتبر علمی (که به‌دلیل آگاه‌نشدن کلاه‌برداران از سازوکار آن‌ها از شرح‌شان پرهیز می‌کنیم)، با بررسی تمامی فعالیت‌های کاربر، رفتارهای مشکوک را شناسایی و به‌صورت خودکار یا با فلگ‌گذاری برای کارشناس مرتبط، از خروج ارز از سیستم بدون تأیید جلوگیری می‌کنند. این راهکارها از یک سو تا حد زیادی در روی‌آوردن کلاه‌برداران به انتخاب تترلند برای رسیدن به اهداف خود مؤثر بوده است و از سوی دیگر موجب نا‌رضایتی کاربران واقعی نشده است.

بااین‌حال، از زمانی‌که ابلاغیه‌های گاه‌و‌بی‌گاه مراجع مختلف ما را به دست‌کاری و تغییر الگوریتم‌های مقابله با پول‌شویی خود مجبور کرده است، موج زیادی از نارضایتی کاربران را به‌دنبال داشته و در‌مقابل، به‌نظر نمی‌آيد تأثیر جدی بر جلوگیری از تخلفات کلاهبرداران گذاشته باشد.

جناب آقای مهدی محمدلو (مدیر اجرایی تترلند):

با‌توجه‌به اینکه به‌عنوان نماینده تترلند شخصاً پرونده‌های حساب‌های اجاره‌ای و مسائل مربوط به تسویه بعد از ۷۲ ساعت را پیگیری و مستقیماٌ با پلیس فتا ارتباط برقرار کرده‌ام و از نزدیک شاهد بروز مشکلات عدیده برای سایر صرافی‌های رمز‌ارزی در همین خصوص بوده‌ام، معتقدم این رویه راه‌حل صحیح و ماندگاری برای بررسی و رفع‌و‌رجوع پرونده‌های جاری نیست.

در‌حال‌حاضر، مجموعه تترلند و اکثر صرافی‌های مشابه فعال در این حوزه به‌دلیل اینکه پلیس محترم فتا به‌منظور پیشگیری از ادامه روند فعالیت حساب‌های اجاره‌ای راه‌حل مناسبی ارائه نداده، متحمل ضررهای زیادی شده‌اند.

با وجود این مشکلات، تترلند به‌منظور شفاف‌سازی و ایجاد قانون‌گذاری یکپارچه و عادلانه آمادگی خود را برای همکاری با ارگان‌ها و نهادهای ذی‌ربط اعلام می‌کند. درزمینه مسدودسازی دارایی کاربران پس از تسویه تا ۷۲ ساعت، باید بگویم که این رویه باعث بی‌اعتمادی سرمایه‌گذارانی شده است که به‌صورت شفاف در این‌ حوزه فعالیت می‌کنند.

تاکنون با اشخاصی که حساب‌های خود را به‌منظور کسب سود بیشتر اجاره داده‌اند، برخورد نشده است و کلاه‌برداران از این طریق در حال سوءاستفاده از حساب‌های اجاره‌ای و به‌دنبال منافع خود هستند و در‌این‌میان،‌ فقط صرافی‌ها بیشترین ضررها را متحمل شده‌اند‌.

به‌نظر بنده، این موضوع باید از پایه و به‌صورت ریشه‌ای بررسی و حل‌و‌فصل شود تا هم کاربران و هم صرافی‌ها با اعتماد بیشتری بتوانند در بستری مطمئن زیر ‌نظر نهادهای مرتبط فعالیت‌های تجاری خود را انجام دهند.

مجموعه تترلند در وب‌سایت خود درباره مقابله با کلاهبرداری در این حوزه هشدارهای کافی را داده و مدیرعامل مجموعه تترلند نیز چندین مصاحبه درباره مبارزه با پول‌شویی و… با رسانه‌های معتبر کرده است.

جناب آقای سالار تحویلدار (مدیریت توسعه کسب‌و‌کار تترلند):

یکی از ویژگی‌های اصلی رمزارزها به‌عنوان نوع جدیدی از دارایی‌ها سرعت انتقال آن‌هاست. سرعت و امکان‌پذیر‌بودن انجام انتقالات در هر‌ساعت از شبانه‌روز و هر‌لحظه بدون محدودیت‌های زمانی در عین ارزان‌بودن هزینه تراکنش‌ها در‌مقایسه‌با بسیاری از سیستم‌های مالی سنتی، این امکان را برای دارندگان رمزارز فراهم می‌کند تا بتوانند از سرویسی سریع‌تر و ارزان‌تر برای امور مالی و سرمایه‌گذاری و راهکارهای پرداخت استفاده کنند. توسعه کسب‌و‌کار‌های رمزارزی نیز بر‌اساس همین ویژگی‌ها شکل می‌گیرد.

متأسفانه محدودیت‌های مرتبط با انتقال رمزارز در بازه زمانی ۷۲‌ ساعته باعث شده است که یکی از ویژگی‌های مهم رمزارزها، یعنی سرعت در انجام تراکنش‌ها، در پلتفرم‌های داخلی نادیده گرفته شود. یکی از موضوعات اساسی مرتبط با توسعه‌ کسب‌و‌کار استفاده حداکثری از زیرساخت‌های مرتبط با هر کسب‌وکار است.

اما ایجاد محدودیت‌های فراوان که با ذات رمزارزها سازگار نیست، تنها باعث سردرگمی پلتفرم‌ها و کوچ کاربران به صرافی‌های رمزارزی کمتر‌شناخته‌شده خارجی می‌شود و توسعه کسب‌و‌کار را پیچیده و ناممکن می‌کند.

تراکنش‌هایی که کاربران در‌لحظه انجام می‌دادند، متأسفانه وارد فرایند زمان‌بری شده است که در‌کنار ایجاد نارضایتی کاربران از پلتفرم‌های داخلی، توسعه را بیش‌ازپیش سخت کرده است. نکته دیگر اینکه محدودیت‌های بین‌المللی از یک‌ سو و محدودیت‌های داخلی از سوی دیگر شرایطی نامطلوب برای رشد و توسعه صنعت رمزارز کشور ایجاد کرده است.

به‌هر‌ترتیب، نمی‌توان انتظار داشت با ایجاد محدودیت در تسویه رمزارزی، کاربران از پلتفرم‌های داخلی استفاده حداکثری کنند. سال‌هاست که رمزارزها وارد فضای فین‌تک بسیاری از کشورها شده‌اند و قانون‌گذاران در تلاش هستند تا با ایجاد فضای مناسب، به رشد این بازار کمک کنند. در آینده‌ای نزدیک، رمزارزها بیش‌از‌پیش وارد فضای اقتصاد دیجیتال می‌شوند و بهتر است به‌جای ایجاد محدودیت، از راهکارهای نوینی استفاده شود که مجریان قانون در سرتاسر دنیا از آن‌ها بهره می‌برند.

جناب آقای مهدی مسعودی‌فر (مدیریت مالی تترلند):  

زمانی‌که از پلتفرم‌ رمزارزی صحبت می‌شود، همواره سرعت تسویه رمزارزی جزو نکات مهمی است که کاربران به آن توجه می‌کنند. ارزان و سریع‌ بودن تراکنش‌ها یکی از ویژگی‌های اصلی رمزارزهاست و ازجمله دلایلی به‌حساب می‌آید که کاربران از آن‌ها استفاده می‌کنند. ایجاد محدودیت‌های زمانی در تسویه تراکنش‌های رمزارزی نه‌تنها لطمه جبران‌ناپذیری به پلتفرم‌های رمزارزی ازنظر کاهش تعداد تراکنش‌ خواهد زد؛ بلکه باعث ایجاد فضای ناخوشایندی در میان کاربران رمزارزی می‌شود که چیزی جز کوچ کاربران و انتقال دارایی‌شان به محیط پر‌ریسک اکسچنج‌های نامعتبر خارجی که به ایرانیان خدمات می‌دهند، نخواهد داشت.

مدل کسب‌و‌کاری تترلند و بسیاری از سکو‌های رمزارزی داخل کشور بر‌اساس کارمزد از تراکنش و مبادلات است. با ایجاد این نوع محدودیت‌های مالی نظیر زمان تسویه رمزارزی و محدودیت‌های ۲۵میلیون‌تومانی درگاه پرداخت که تنها باعث کاهش تعداد تراکنش‌ها می‌شود، لطمه بزرگی به سکوهای داخلی وارد و تنها باعث ایجاد بازار سیاه رمزارزی می‌شود که محل بسیاری از کلاه‌برداری‌هاست.

برخلاف باور بسیاری از فعالان این حوزه، محدودیت‌های تسویه رمزارزی محلی برای درآمدزایی صرافی‌های رمزارزی نیست و تنها باعث نارضایتی کاربران و سکو‌های تبادلی نظیر تترلند شده است. تعویق تسویه رمزارزی از حالت لحظه‌ای به ۷۲ ساعت نه‌تنها درآمدی برای مجموعه‌ ما نداشته؛ بلکه هزینه‌های نگه‌داشت و تأمین امنیت رمزارز کاربران که نزد تترلند به امانت است، افزایش داده است. یکی از مزیت‌های اصلی پلتفرم تترلند پرداخت سریع تسویه رمزارزی بود و درصورت تغییر قانون، تترلند این امکان را دارد تا همچون گذشته امکان تسویه لحظه‌ای رمزارزی را مانند تمامی پلتفرم‌های جهانی شناخته‌شده فراهم کند.

سرکار خانم مهسا پسرک‌لو (سرپرست خدمات کاربران تترلند):

درحال‌حاضر، در نقطه‌ای قرار گرفتیم که پلیس فتا شیوه‌نامه جدیدی را وضع کرده است و طبق آن، هر تراکنش باید بعد از ۷۲ ساعت تسویه شود. متأسفانه این مسئله را نهاد‌های تصمیم‌گیرنده اطلاع‌رسانی نکرده‌اند و همین موضوع باعث سردرگمی و نارضایتی کاربران شده است. دراین‌میان، تترلند هم موظف است تا این قوانین جدید را اجرایی کند. ما تمام تلاش خود را به‌کار می‌گیریم تا به بهترین شکل این قانون را اطلاع‌رسانی کنیم؛ زیرا این حق طبیعی کاربران است که قبل از انجام هرگونه تراکنش، از چگونگی انجام فرایند آن مطلع باشند.

سرکار خانم ماریا قاسمی (مدیر بازاریابی تترلند):

فرصت بی‌نظیر استفاده از پلتفرم‌های دیجیتال برای تبلیغات و بازاریابی در دهه اخیر به توسعه کسب‌وکارهای آنلاین در ایران شتاب بخشید و درنهایت، به‌نفع وضعیت پیچیده اقتصاد کشور شد. این توسعه خود را مدیون ویژگی‌هایی مثل سهولت در مدیریت هزینه‌ها برای شرکت‌ها و دسترسی به اطلاعات دقیق از رفتار کاربران می‌داند.

طیبعتاً در چنین شرایطی تیم‌های بازاریابی برمبنای اطلاعات درست‌تر با مخاطبان و کاربران خود روبه‌رو می‌شوند و در فعالیت‌های جذب و ارتباط با کاربران، جامعه هدف مناسب‌تری را انتخاب می‌کنند. بااین‌حال، متأسفانه در شرایط کنونی به‌دلیل محدودیت‌های زیرساختی اینترنت و سایر مسائل مربوط به آن، مشکلات استفاده از پلتفرم‌های دیجیتال روز‌به‌روز بیشتر می‌شود.

محدودیت استفاده از سرویس‌های تبلیغاتی جهانی مانند گوگل ادز و برخی از سرویس‌های مشابه به‌واسطه فیلترینگ ازجمله عواملی است که سازمان‌ها را به استفاده از سرویس‌های داخلی محدود می‌کنند؛ درحالی‌که این سرویس قابلیت ارائه خدمات سرویس‌های جهانی را ندارند. اگر همه این محدودیت‌ها را که کل کسب‌وکارها و مردم را تحت‌تأثیر قرار داده است، کنار محدودیت‌های پرداختی و مالی بگذاریم، مشکلات این فضا بیشتر روشن می‌شود.

درحال‌حاضر، دشوارترین مسئله برای سکوهای تبادل رمزارز محدودیت تسویه با کاربران پس از ۷۲ ساعت است. این محدودیت را نهادهای قانونی وضع کرده‌اند‌؛ درحالی‌که کاربر آن را سهل‌انگاری سکوی تبادل رمزارز تعبیر می‌کند. درنهایت، بازنده این بازی کسی نیست جز کسب‌وکار؛ زیرا از یک‌ سو کاربر قانونی‌بودن‌ چنین بخشنامه‌هایی را رد می‌کند و از سوی دیگر ناتوانی کسب‌وکار در ایجاد رضایت کاربران امکان بازگشت مشتریان را به صفر می‌رساند.

متأسفانه تیم بازاریابی تترلند نیز از پیچیدگی‌های ایجاد‌شده براثر این شرایط بی‌نصیب نیست و مانند سایر استارت‌آپ‌های این اکوسیستم برای برنامه‌ریزی و اجرای فعالیت‌های بازاریابی خود با محدودیت‌های یادشده دست‌و‌پنجه نرم می‌کند تا بتواند اهداف سازمانی‌اش را محقق سازد.

جناب آقای میلاد کوهستانی (مدیر محصول تترلند):

تیم محصول تترلند همواره تلاش می‌کند تا خدماتش را به بهترین شکل ارائه دهد و تجربه خوشایندی برای کاربران به‌ارمغان بیاورد. با افتخار اعلام می‌کنیم که می‌توانیم با پلیس فتا به‌منظور تحقق اهداف اجرایی و امنیتی در این حوزه به‌طور کامل همکاری کنیم. اخیراً با تغییراتی در شیوه‌نامه مربوط به خرید‌و‌فروش و برداشت رمز‌ارز مواجه شده‌ایم که تأثیری عمیق بر تجربه کاربران می‌گذارد. طبق این تغییرات، رمز‌ارز پس از خرید باید به‌مدت ۷۲ ساعت در صرافی بلوکه شود. این تصمیم با هدف افزایش امنیت و کنترل بهتر تراکنش‌های مالی اتخاذ شده است.

با‌این‌حال، ما به‌خوبی می‌دانیم که در دنیای پویای رمز‌ارزها، هر‌ثانیه بسیار ارزشمند است و تصمیمات سریع و به‌موقع اهمیت ویژه‌ای دارند. ما از مشکلاتی که کاربران با این تغییرات داشته‌اند و موج نارضایتی زیادی به‌همراه داشته است، مطلع شده‌ایم. با آگاهی از لزوم دسترسی آنی به رمز‌ارز در بازار رمز‌ارزها که لحظه‌ها حیاتی هستند، به‌دنبال راه‌حل‌هایی هستیم که بتوانند این امکان را برای کاربران به‌منظور دسترسی سریع‌تر و کارآمدتر به رمز‌ارزها فراهم کنند.

جناب آقای محمد عرب (مدیر محصول تترلند): 

در‌حال‌حاضر، محدودیت ۷۲‌ ساعته برداشت رمز‌ارز باعث شده است تا مشکلاتی جدی را در ارائه خدمات در پلتفرم‌های رمزارزی شاهد باشیم که مغایر با ماهیت این صنعت است. سوال اساسی این است که آیا این محدودیت‌ها واقعاً مانع کلاهبرداری‌ها می‌شوند؟ آیا در ۷۲ ساعت تمامی کارهای حقوقی به‌سرعت انجام و کلاه‌بردار شناسایی می‌شود؟ آیا کاربری که تمامی سطوح احراز هویت مثل احراز اطلاعات هویتی و بانکی و ثبت احوالی را گذرانده و چندین سال است که در یک پلتفرم فعالیت می‌کند، نیاز است تا مشمول این قانون شود؟

در‌حال‌حاضر نیز، پلتفرم‌ها تمامی تراکنش‌های مشکوک را به فتا گزارش می‌دهند. با این شرایط، آیا باز هم به این محدودیت‌ها نیاز است؟ از همه مهم‌تر، حتی نبود نظارت درست برهمین قانون باعث شده است تا پلتفرم‌های مختلف سلیقه‌ای عمل کنند که موجب تضعیف محصول خواهد شد. در وضعیت کنونی، با‌توجه‌به شرایط اقتصادی و نبود انتخاب‌های زیاد سرمایه‌گذاری، پلتفرم‌های رمزارزی فرصت مناسبی را فراهم آورده‌اند تا افراد به سرمایه‌گذاری روی بیاورند؛ اما چنین قوانینی فقط به کسب‌و‌کارها و فعالان این حوزه آسیب می‌زند.

جناب آقای مهران فره‌راز (مدیر روابط‌عمومی تترلند): 

در شرایط کنونی کشور و با تغییرات وضعیت اقتصادی و اجتماعی، آموزش‌های مختلف و متعدد موجود در فضای مجازی تأثیر آموزش‌ها و اطلاع‌رسانی‌های بسترهای رمز‌ارزی معتبر را محدود کرده است. دراین‌میان، رگولاتوری هم برای آموزش درست کاربران در این بازار تلاشی نکرده است و نهاد‌های  ذی‌ربط با ارائه راهکارهای غیرکارشناسی و غیرمنطقی، عرصه را برای فعالیت درست واحد‌های آموزش و روابط‌عمومی بسترهای رمز‌ارزی به‌منظور آگاه‌سازی و اطلاع‌رسانی کاربران رو‌زبه‌روز محدودتر کرده‌اند.

در این شرایط، افراد در‌معرض اطلاعات متفرقه از مبادی مختلف و بستر‌های گوناگون و غیر‌معتبر قرار می‌گیرند که حاصل آن سردرگمی، عدم‌قطعیت، سرگیجه اطلاعاتی، کم‌رنگ‌شدن معیار تشخیص و مشکل در تصمیم‌گیری‌ است. متأسفانه برخی از بنگاه‌های معاملاتی نامعتبر و افراد سودجو نیز از ناآگاهی کاربران سوء‌استفاده می‌کنند. ازاین‌رو، بسترهای رمز‌ارزی معتبر و صاحب‌نام با همکاری یکدیگر باید به کاربران به‌خوبی اطلاع‌رسانی کنند و با حضور نماینده‌های خود در جلسه‌های نها‌دهای نظارتی، دغدغه‌های مجموعه‌های خود را انتقال دهند و راه‌حل مناسبی به‌منظور جلوگیری از متشنج‌شدن جو‌ّ حاکم بر بازار رمزارز ایران ارائه کنند.

مجموعه تترلند مانند همیشه موضع خود را در‌قبال تغییرات به‌صورت شفاف اعلام می‌کند و اطلاع‌رسانی‌های لازم را هم از‌طریق بستر‌های رسمی‌اش برای کاربران خود و هم از‌طریق رسانه‌های معتبر برای تمامی مخاطبان انجام می‌دهد.

سخن پایانی- ابلاغیه پلیس فتا برای تسویه 72 ساعته تبادلات رمزارزی

همان‌طور که در این مصاحبه خواندیم، مدیران ارشد تترلند معتقدند که این ابلاغیه پلیس فتا به نفع کاربران رمزارزی نیست و باعث نارضایتی افراد در این فضا خواهد شد. همچنین اجرای این دستور از سمت تمام صرافی‌های رمزارزی در ایران، احتمالا باعث ایجاد بازار سیاه یا روی آوردن کاربران ایرانی به استفاده از صرافی‌های ارز دیجیتال خارجی خواهد شد که مسلما به ضرر کسب و کارهای ایرانی تمام خواهد شد. مجموعه تترلند با انتشار این مصاحبه، سعی کرده به کاربران اطلاع‌رسانی کند که تسویه‌های 72 ساعته به دلیل تاکیدهای مکرر پلیس فتا برای اجرای این ابلاغیه است.